DOE 26/02/2021 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
• Missão: “Atuar como o Banco de desenvolvimento da região Nordeste”.
• Visão: “Ser o Banco preferido do Nordeste, reconhecido pela sua
capacidade de promover o bem-estar das famílias e a competitividade das
empresas da Região”.
O planejamento no Banco do Nordeste é norteado pelas seguintes premissas:
visão corporativa, clareza de rumo, gestão para resultados, participação,
continuidade e flexibilidade. A implementação e o êxito da estratégia
escolhidos são sustentados pelos seguintes princípios: Meritocracia, Foco
nos Clientes e Resultados, Inovação e Integridade.
Na elaboração do Planejamento Empresarial 2020-2024, o Banco considerou
a avaliação dos resultados corporativos alcançados no exercício anterior e
suas oportunidades de aperfeiçoamento, a análise da ambiência externa,
os requisitos legais, orientações e políticas públicas pelos quais o BNB
está regulamentado, bem como o mapeamento de riscos e oportunidades
estratégicas.
No exercício de 2020, algumas das estratégias de atuação do Banco
foram revisitadas objetivando a adequação de suas atividades e negócios
para condizer com a nova realidade imposta pelos reflexos da pandemia
da covid-19. Diante deste cenário adverso e ainda mais desafiador, foram
envidados esforços e recursos necessários para acelerar o processo de
transformação digital interno que se reflete em melhorias de processos,
produtos e serviços e, por consequência, na excelência do atendimento
e relacionamento com os clientes. As soluções digitais do Banco estão
apresentadas na Internet no endereço (https://www.bnb.gov.br/solucoes-
digitais).
3.2 Projetos Estratégicos
A seguir destacam-se as principais entregas de alguns dos projetos
estratégicos mais relevantes do Banco em 2020. Os projetos estratégicos
contribuem para produção de inovações em produtos, processos e serviços
do Banco para seus clientes.
Projeto Estratégico LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
O Projeto tem como objetivos, dentre outros, realizar estudo dos processos
no Banco que tratam dados pessoais, mapear esses dados em todas as
unidades da empresa, incluindo sistemas e bancos de dados, fazer a análise
de lacunas em relação ao pleno cumprimento da LGPD na Instituição,
prospectar e atuar na contratação de soluções tecnológicas para garantir a
privacidade e proteção de dados pessoais e no atendimento às solicitações
oriundas dos Titulares de Dados Pessoais e da Autoridade Nacional de
Proteção de Dados.
As principais entregas do projeto no ano de 2020 foram as seguintes:
• Diagnóstico da situação do BNB em relação às diretrizes da legislação
vigente;
• Apresentação do relatório da consultoria externa contratada;
• Elaboração do Inventário de Dados Pessoais;
• Elaboração de Relatório de Impacto à Proteção de Dados;
• Elaboração do Plano de Ação de Adequação à LGPD;
• Aquisição de solução tecnológica de governança de dados (OneTrust);
• Nomeação do Encarregado pelo Tratamento de Dados Pessoais (DPO);
• Publicação da Política de Privacidade;
• Adequação dos Contratos firmados após a entrada em vigor da LGPD.
Projeto Estratégico GIR (Gestão Integrada de Riscos)
O projeto objetiva desenvolver plano de ação estruturado para garantir a
correção de eventuais lacunas identificadas, o atendimento às boas práticas
de mercado e aos requisitos regulatórios que, porventura, venham a ser
exigidos, bem como para promover a atualização dos normativos/processos
que envolvem o tema de gestão de riscos e de gerenciamento de capital na
Instituição. O projeto conta com consultoria externa especializada.
Para o atendimento do objetivo do projeto, foram estabelecidas três frentes:
• Frente I - Gestão Integrada de Riscos (etapas de Diagnóstico;
Benchmarking; e Planos de Ação Estruturados) - avaliar, à luz das
boas práticas de mercado e da regulamentação vigente, em especial, a
Resolução CMN nº 4.557, de 23/02/2017, a situação do gerenciamento de
risco e de capital do Banco do Nordeste;
• Frente II - Modelagem de Risco de Crédito (etapas de Estratégia e
Avaliação; Modelagem; e Resultados) - analisar os modelos de risco
especialista e fundamentalista; e
• Frente III - Contingências Jurídicas (etapas de Análise Técnica de Critérios
de Classificação; Definição de Variáveis e Benchmarking; Modelagem dos
Parâmetros) – examinar os modelos de estimativa de risco e de mensuração
do valor da perda financeira decorrente de ações jurídicas.
Projeto Estratégico Open Banking e Pagamentos Instantâneos
O Projeto Estratégico Open Banking e Pagamentos Instantâneos foi
criado com o objetivo de definir estratégia de negócio e inovação para
adesão aos ecossistemas do Open Banking e Pagamento Instantâneo e
desenvolver soluções de TI para viabilizar integração dos sistemas, dentro
do escopo, requisitos e prazos definidos pelo BCB. Até 31/12/2020, foram
desenvolvidas as seguintes ações:
• Acompanhamento dos normativos e participação nos eventos do Banco
Central sobre Pagamentos Instantâneos (Pix) e Open Banking;
• Participação das plenárias do Pix com Bacen;
• Participação dos GT’s do Open Banking conduzidos pela Febraban;
• Realização de benchmarking internacional sobre iniciativas de Pix e Open
Banking;
• Levantamento de informações sobre modelo de negócios, segmentação de
clientes, tipologia de mercado, portfolio de produtos e serviços e canais
de atendimento;
• Avaliação de produtos e serviços do Banco candidatos ao Open Banking;
• Desenvolvimento de diagnóstico de utilização de canais de atendimento e
de produtos e serviços do Banco;
• Análise de impactos da implementação do Pix e Open Banking em redução
de despesas e perda de receitas;
• Estudo sobre cenários e projeção de tendências de custos e receitas com a
adoção do Pix (Pagamentos Instantâneos);
• Elaboração de relatórios e apresentações sobre diagnóstico e estudo de
impactos do Pix e Open Banking.
3.3 Planejando o Futuro em 2021
As
inovações
tecnológicas
promovidas
pela
indústria
bancária,
principalmente nos segmentos de meios de pagamento e de canais de
comunicação e de atendimento, trazem às instituições financeiras a
necessidade de investirem pesadamente em inovação tecnológica e em
melhorias de processos internos visando a atender às expectativas dos
clientes e a desenvolver formas mais eficientes de conduzir suas atividades.
Nesse sentido, o Banco, em seu Planejamento Estratégico 2021 a 2025,
evidencia a melhoria contínua em processos, produtos e serviços tendo em
vista, principalmente, a excelência no atendimento e relacionamento com os
clientes. Para isso, vislumbra-se: i) adoção das melhores práticas do mercado
aplicáveis à sua realidade, ii) realização de alianças estratégicas agregadoras
de valor tecnológico e iii) fortalecimento da gestão por processos. Essas
três práticas buscarão auxiliar na transformação efetiva dos negócios, por
meio de soluções financeiras digitais que geram resultados de maior eficácia
e eficiência, reforçando o cumprimento da missão institucional do Banco.
Para 2021 e o quadriênio seguinte, mantém-se a transversalidade dos
temas relacionados às “Trilhas da Estratégia” (clientes e negócios; pessoas;
produtos e serviços; tecnologia; e processos) e as principais ações da
Instituição serão orientadas pelas seguintes diretrizes:
• Fazer o FNE cada vez melhor;
• Avançar na liderança do Microcrédito;
• Ser o Banco da micro, pequena e média empresa do Nordeste;
• Inovar em processos, produtos e serviços;
• Valorizar as competências humanas e a satisfação dos clientes.
3.4 Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
O FNE é constituído por recursos públicos destinados ao financiamento
de atividades produtivas e objetiva contribuir para o desenvolvimento
econômico e social da sua área de atuação, constituída pela região Nordeste
e pelo norte dos estados de Minas Gerais e do Espírito Santo.
Como instituição financeira operadora do FNE, o Banco do Nordeste
consolida sua missão enquanto banco de desenvolvimento da região
Nordeste, apoiando empreendimentos produtivos e políticas públicas que
impactam as comunidades urbanas e rurais nordestinas, por meio de sua
ação creditícia e de fomento.
A ação de crédito com recursos do FNE é norteada por regulamentação
específica, direcionando o apoio a prioridades para o desenvolvimento
regional e constitui política pública de financiamento, com programação
anual de aplicação estabelecida pelo Conselho Deliberativo da Sudene
(Condel), a partir da elaboração do Banco do Nordeste de forma participativa
com representações dos setores produtivos, órgãos de apoio e entidades
governamentais nos estados.
Assim, a alocação dos recursos, em termos de público beneficiário, área e
setor econômico, vincula-se ao alcance dos objetivos do Fundo, reproduzindo
os preceitos da Política Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR) às
demandas dos estados e aos resultados esperados da ação do BNB enquanto
operador e administrador dessa fonte de recursos.
3.4.1 Ativos FNE
Os ativos do FNE totalizaram R$ 96,27 bilhões ao final do exercício de
2020, apresentando crescimento de 7,8% em comparação com o volume
de R$ 89,29 bilhões alcançado no mesmo período do ano anterior. O
saldo das disponibilidades de recursos do FNE, ao término do exercício,
atingiu R$ 2,20 bilhões, representando redução de 63,9% em relação ao
saldo existente no final de 2019. Enquanto isso, os saldos a desembolsar
relativos a operações de crédito anteriormente contratadas totalizaram
R$ 12,09 bilhões, valor 27,1% menor que os R$ 16,60 bilhões existentes
em dezembro/2019. O saldo de valores de operações de crédito também
cresceu em relação a 2019, apresentando aumento de 23,9% e valor de R$
79,13 bilhões, líquidos de provisões (R$ 63,85 bilhões em dezembro/2019).
Tais variações foram influenciadas pelo expressivo aumento no volume de
contratações com recursos do Fundo (R$ 25,84 bilhões em 2020).
3.4.2 Desempenho FNE 2020
Seguindo o Plano de Aplicação disposto na Programação FNE, o Banco
do Nordeste contratou financiamentos em 2020 no montante de R$ 19,08
bilhões para os setores Rural, Industrial, Agroindustrial, Turismo e de
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XIII Nº047 | FORTALEZA, 26 DE FEVEREIRO DE 2021
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