DOE 26/02/2021 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
Tabela 6 - Adequação Patrimonial (R$ milhões)
Especificação
31/12/2019
31/12/2020
Patrimônio de Referência (PR)
8.265,6
8.729,5
• Nível I
5.983,0
6.675,2
• Capital Principal
5.181,9
5.879,3
• Capital Complementar
801,0
795,9
• Nível II
2.282,6
2.054,3
Ativos Ponderados por Risco (RWA)
57.311,9
66.623,7
Valor do IRRBB
21,5
113,6
Margem sobre o PR Requerido
3.680,6
3.399,6
Margem sobre o PR Requerido
Considerando o IRRBB
3.659,1
3.286,0
Margem sobre o PR Nível I Requerido
2.544,3
2.677,8
Margem sobre o Capital Principal
Requerido
2.602,9
2.881,2
Adicional de Capital Principal-ACP
Requerido (RWA * 1,25%) (*)
1.432,8
832,8
Margem sobre o ACP Requerido
1.111,5
1.845,0
Índices de Basileia:
• Índice de Capital Principal
(Requerimento mínimo de 4,5%)
9,04%
8,82%
• Índice de Nível I (Requerimento mínimo
de 6,0%)
10,44%
10,02%
• Índice de Basileia (Requerimento
mínimo de 8,0%)
14,42%
13,10%
• Índice de Basileia incluindo IRRBB
14,35%
12,83%
(*) em dezembro/2019, o ACP era 2,5%.
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
A queda observada nos requerimentos mínimos de capital ocorreu em
função da expansão do RWA em proporção superior à elevação do PR, na
sua maior parte representada pelas coobrigações do BNB em operações de
crédito do FNE. No que se refere, especificamente, ao índice de Patrimônio
de Referência, vale ressaltar a redução ocorrida no Nível II por conta da
aplicação do redutor no valor das dívidas subordinadas contratadas junto
ao Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), conforme
determina o Art. 29-A da Res. 4.192/2013, do CMN.
6 DESEMPENHO OPERACIONAL
6.1 Volume de Contratações
O Banco do Nordeste contratou, em 2020 a quantidade total de 5,1 milhões
de operações de crédito que somaram R$ 40,07 bilhões.
Os financiamentos de longo prazo, que englobam investimentos rurais,
industriais, agroindustriais, infraestrutura, comércio e serviços foram
responsáveis por 66,5%, dos recursos contratados, somando R$ 26,66
bilhões em 653,1 mil operações. As operações da área rural tiveram maior
participação no volume contratado de longo prazo, com 33,9% (R$ 9,03
bilhões), seguido da infraestrutura, que obteve 24,9% dos recursos (R$ 6,64
bilhões), conforme Gráfico 2, a seguir:
Gráfico 2 -
Contratações dos Financiamentos de Longo Prazo em 2020
por Setor Econômico
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
Já os empréstimos de curto prazo, destinados ao Microcrédito Urbano
(Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Capital de Giro,
Cartão de Crédito, Conta Garantida, Câmbio e Desconto, atingiram o valor
de R$ 13,41 bilhões, com total de 4,5 milhões de operações.
Quanto aos empréstimos de curto prazo (Gráfico 3), os quais representaram
33,5% do volume contratado em 2020 (R$ 13,41 bilhões), destacam-se o
programa do Crediamigo, que abrangeu 90,3% das contratações de curto
prazo, alcançando R$ 12,11 bilhões, e as operações de Câmbio, que
somaram R$ 725,4 milhões (5,4%).
Gráfico 3 -
Contratações de Empréstimos de Curto Prazo em 2020 por
Produto/Programa
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
As contratações de recursos oriundos do Fundo Constitucional de
Financiamento do Nordeste (FNE) alcançaram 102,1% da meta estabelecida
para 2020, totalizando R$ 25,84 bilhões contratados no ano, sendo R$ 24,79
bilhões com os financiamentos de Longo Prazo e R$ 1,05 bilhão por meio
FNE-Crediamigo (empréstimos de Curto Prazo), conforme Gráfico 4.
Gráfico 4 -
Contratações do FNE em 2020 Meta x Realizado (R$
bilhões)
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
Captação de Recursos
O Banco do Nordeste apresentou, em 31/12/2020, saldo de captação de
recursos de R$ 10,47 bilhões, aumento de 19,7% em relação ao saldo
apresentado em dezembro de 2019. Os depósitos à vista totalizaram R$
853,2 milhões em dezembro de 2020, configurando incremento da ordem
de 110,5% frente a 2019. Os depósitos de poupança alcançaram saldo de
R$ 4,05 bilhões em dezembro de 2020, aumento de 53,8% em 12 meses.
Em dezembro de 2020, as captações em depósitos a prazo somaram R$
5,57 bilhões, redução de 2,4% em relação ao ano anterior, em linha com a
estratégia de captação do Banco.
Tabela 7 - Captações de Recursos 2020 (R$ milhões)
Captações
Dez/19
Dez/20
Variação
Depósitos a Vista
405,3
853,2
110,5%
Depósitos de Poupança
2.633,8
4.050,7
53,8%
Depósitos a Prazo
5.711,4
5.573,2
- 2,4%
Total
8.750,5
10.477,1
19,7%
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Planejamento e Diretoria Financeira e de
Crédito
Distribuição e Gestão de Fundos de Investimento
Em 2020, o patrimônio líquido dos fundos de investimento alcançou
saldo de R$ 9.272,9 milhões e crescimento de 8,8% em relação a 2019.
Na mesma posição, o Banco do Nordeste realizava a gestão de 20 fundos
de investimento, com 95.063 cotistas, evolução de 7,2% em relação ao
mesmo período de 2019. A receita com taxa de administração dos fundos de
investimento totalizou R$ 64,3 milhões em 2020, incremento de 13,7% em
relação ao ano anterior.
Fundo de Investimentos do Nordeste (Finor)
O Patrimônio Líquido do Finor atingiu, no exercício de 2020, valor de R$
1.051,3 milhões, apresentando acréscimo de 12,8% em relação a 2019,
decorrente do ingresso líquido positivo de recursos oriundos de incentivos
fiscais, e da remuneração incidente sobre os recursos do fundo depositados
no Banco e ainda não aplicados. A receita com taxa de administração sobre
a carteira do Finor totalizou R$ 21,7 milhões no mesmo período, acréscimo
de 14,2% em relação a 2019.
6.2 Desempenho por Segmento
Agricultura Familiar
O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf)
destina-se a estimular a geração de renda e melhorar o uso da mão de
obra familiar, por meio do financiamento de atividades e serviços rurais
agropecuários e não agropecuários desenvolvidos em estabelecimento rural
93
DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XIII Nº047 | FORTALEZA, 26 DE FEVEREIRO DE 2021
Fechar