DOE 26/02/2021 - Diário Oficial do Estado do Ceará
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acompanhamento dos empreendimentos. Por outro lado, as parcerias com
empresas fornecedoras visam estabelecer ações para a modernização e
mecanização do setor.
Ressalta-se, ainda, que o Banco do Nordeste segue as diretrizes do Governo
Federal, e para o Agronegócio especificamente, atua em sintonia com o
Ministério do Desenvolvimento Regional e Ministério da Agricultura,
Pecuária e Abastecimento, além de potencializar as ações junto com outras
instituições regionais, como Superintendência de Desenvolvimento do
Nordeste e Companhia de Desenvolvimento do Vale do São Francisco.
Durante todo o ano de 2020 o Banco do Nordeste esteve engajado, também,
no Plano AgroNordeste, plano do Governo Federal lançado pelo Ministério
da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa), para apoiar a organização
das cadeias produtivas visando o seu crescimento e sustentabilidade; tendo
aplicado, em toda área de atuação, nos territórios do Programa, o montante
de R$ 3,37 bilhões.
O Banco do Nordeste, nesse cenário da pandemia, está agindo no
Agronegócio seguindo as orientações, recomendações e determinações do
Ministério da Saúde e demais autoridades, deliberando medidas e ações nos
pilares do crédito, da transparência, da prevenção e proteção a empregados
e terceiros, do funcionamento e atendimento a clientes.
Em 2020, foram contratadas 7.372 operações, no valor de R$ 3,17 bilhões,
com recursos do FNE para atendimento aos produtores rurais na área de
atuação do Banco, sendo R$ 1,67 bilhão com mini e pequenos produtores
rurais, distribuídos em 6.687 operações, representando 53% do valor
aplicado. O montante contratado equivale a 132,4% da meta estabelecida
para o ano, destacando que 57% do valor foi destinado ao custeio, 39% ao
investimento e 4% à comercialização. Além disso, o Banco do Nordeste
disponibilizou uma nova fonte de recursos para atender a demanda crescente
do Agronegócio, com aplicação de mais de R$ 565,6 milhões.
No total, foram aplicados R$ 3,73 bilhões em toda área de atuação,
crescimento de 21% ante 2019.
Diversas ações foram realizadas ao longo do ano, no sentido de impulsionar
os resultados do Banco, promovendo simplificação e desburocratização
de processos, ampliação da base de clientes, elevação da rentabilidade e
a expansão do atendimento digital no Agronegócio. Dentre essas ações
destacam-se: o App BNB Agro, que possibilita o acesso rápido, fácil e
centralizado a vários serviços do Banco e a Agenda do Produtor Rural com
indicadores técnicos que auxiliam o desenvolvimento das atividades rurais.
Na posição de dezembro de 2020, o ativo (FNE) do Agronegócio Pessoa
Física no Banco, incluindo mini e pequenos produtores, foi de R$ 12,50
bilhões, envolvendo 69,7 mil operações.
Pessoa Física
O segmento Pessoa Física atua no atendimento a sócios, funcionários de
empresas públicas ou particulares, profissionais liberais, funcionários
e aposentados de empresas coligadas. A partir de 2019, esse segmento
passou a atender, também, os clientes consumidores de produtos e serviços
financeiros, não enquadrados nos demais segmentos. Com isso, esse
segmento passou a ser mais abrangente, contemplando qualquer cliente
pessoa física que seja consumidor de produtos e serviços financeiros, tais
como: crédito para bens de consumo, financiamento estudantil ou crédito
para geração de energia distribuída em unidades residenciais (FNE Sol
Pessoa Física) e/ou aplicações financeiras.
Em 2020, por meio de um processo de concessão de crédito ágil e
simplificado, além de totalmente automatizado, o FNE Sol PF ganhou
grande destaque com a contratação de 3.713 operações, no valor de R$
112,9 milhões. O montante equivale a 141% da meta estabelecida para
o ano, e um crescimento de mais de 30% quando comparado ao valor
contratado no exercício anterior. Ressalta-se, ainda, a relevância social
desses financiamentos, que proporcionam a geração de energia limpa e
sustentável para as residências na Região, inclusive com cumprimento da
meta gerencialmente distribuída de R$ 10,0 milhões para as unidades que
atendem municípios situados dentro dos territórios do plano AgroNordeste.
Importante destacar a expansão do programa de financiamento estudantil
(P-Fies), em que foram contratados R$ 11,7 milhões em operações com
fonte de recursos exclusivamente do FNE, esse valor representa 117%
da meta estabelecida e um acréscimo de 58% em relação ao montante
contratado em 2019. Atualmente, existem acordos com 122 Mantenedoras
de Instituições de Ensino Superior que viabilizam a execução do programa
em todos estados de atuação do Banco.
Governo
Os 2.000 clientes do segmento Governo estão representados pelos entes
integrantes da administração pública, direta e indireta, com todos os seus
respectivos órgãos, com exceção das empresas da administração pública
indireta, categorizadas como “não dependentes”, conforme legislação
vigente.
Na posição de 31/12/2020, o segmento respondia por captações superiores
a R$ 723,0 milhões, e saldo médio de aplicações no valor de R$ 687,3
milhões, atingindo 100,8% da meta anual estabelecida para o segmento
no Programa de Ação 2020 do Banco. No ano de 2020, observou-se um
crescimento do saldo médio das captações totais na ordem de R$ 164,2
milhões, correspondendo a uma ampliação percentual de 31,4% no período
analisado.
Sob a ótica dos produtos Fundos de Investimento, verificou-se um
crescimento de 51,4%, destacando-se o percentual de participação das
captações realizadas com clientes de Regimes Próprios de Previdência
Social (RPPS), tendo alcançado um saldo médio de R$ 351,0 milhões, no
corrente ano, correspondendo a 74,1% do volume aplicado pelo segmento
no Banco. O resultado é reflexo de estratégia adotada desde o final de 2017,
quando o Banco do Nordeste vem aprimorando e intensificando o processo
de captação e acompanhamento das aplicações dos RPPS da área de atuação
do Banco nos Fundos de Investimento. Essa estratégia tem possibilitado a
expansão do saldo dos RPPS no BNB de R$ 197,1 milhões, em janeiro/2018,
para R$ 372,0 milhões, em dezembro/2020, ou seja, uma expansão próxima
de 90% em 3 anos.
Finalmente, o referido segmento conta com um ativo total de R$ 498,0
milhões, representados por operações contratadas com os estados da região
Nordeste e norte dos estados de Minas Gerais e Espírito Santo, sob a égide
do Programa de Desenvolvimento do Turismo (Prodetur).
Empresarial
O segmento Empresarial atende as empresas de pequeno-médio, médio e
grande portes, abrangendo as pessoas jurídicas com faturamento anual
superior a R$ 4,8 milhões até R$ 400,0 milhões. Em 2020, o Banco alcançou
quantitativo de 13.269 clientes com perfil do segmento empresarial,
evolução de 14,54% frente ao número apresentado no final de 2019.
Essas empresas contrataram junto às carteiras do segmento empresarial R$
5,46 bilhões de operações com FNE, exceto infraestrutura, o que representa
uma redução de apenas 4,88% em relação a 2019 considerando o momento
da pandemia e a redução das amortizações dos recursos da fonte FNE
fazendo com que o Banco restringisse alguns tipos de operações com esses
clientes. É importante ressaltar que houve um crescimento de 22% nas
operações de clientes de porte pequeno-médio e médio com recursos do
FNE considerando os clientes das carteiras do segmento.
Com relação às operações de infraestrutura, o segmento Empresarial
contratou R$ 0,24 bilhão de FNE, apenas 30,1% do realizado em 2019,
devido à destinação das operações de infraestrutura para o segmento
Corporate.
Corporate
O segmento Corporate é composto por empresas de grande porte com
faturamento bruto anual superior a R$ 400,0 milhões, além de empresas com
operações sindicalizadas ou no âmbito da Infraestrutura, independentemente
do seu faturamento.
O atendimento desse nicho de mercado fica a cargo das 14 plataformas de
atendimento, distribuídas nos 11 estados de atuação do Banco.
Ao final do exercício de 2020, as carteiras Corporate possuíam um total de
1.046 clientes ativos, o que resulta em um crescimento de 20,5% em relação
ao número de clientes ao final do ano de 2019.
Em 2020, o segmento Corporate contratou R$ 7,68 bilhões em operações
com recursos do FNE (inclusive operações de Nordeste Exportação),
representando 60,1% do volume contratado no ano anterior. Do montante
contratado pelo segmento, R$ 6,33 bilhões foram voltadas para as operações
de Infraestrutura com foco em iniciativas nas áreas estruturantes para o
desenvolvimento regional, a exemplo de geração de energia, principalmente
eólica e fotovoltaica, distribuição e transmissão de energia, saneamento
básico e logística.
A redução dos valores contratados deve-se, em grande parte, à pandemia
do Covid-19, a qual suspendeu diversos projetos de investimentos das
grandes empresas, muito em virtude das incertezas que pairavam no início
da pandemia. Além disso, foi necessário suspender as amortizações das
operações já existentes, proporcionando aos clientes o fôlego necessário
para enfrentamento da crise. A suspensão das amortizações reduziu os
reingressos de recursos e, consequentemente, comprometeu o orçamento
inicialmente previsto para o segmento.
Apesar da redução nos valores contratados, o segmento Corporate
desembolsou R$ 8,87 bilhões,o que corresponde a 34,5 % dos valores
desembolsados pelo Banco, perfazendo um total de 124,4% da sua meta
prevista.
Ainda, os clientes do segmento contrataram R$ 1,07 bilhão em operações de
curto prazo, inclusive operações de câmbio, resultando num crescimento de
46,3% em relação ao exercíco de 2019.
6.3 Recuperação de Crédito
No ano de 2020 foram regularizados mais de R$ 3,00 bilhões de créditos
inadimplidos que estavam em situação de prejuízo e/ou com atraso superior
a 60 dias, dentre os quais mais de R$ 410 milhões foram recebidos à vista.
Este montante importou na regularização de 154.471 operações com
recursos do FNE e de 6.439 operações com outras fontes.
O volume de regularização, apresentou renegociações inferiores ao de
2019, tendo em vista o término da vigência da Lei nº 13.340/2016, que
possibilitou, até o fim daquele exercício, a liquidação ou renegociação de
operações contratadas até 2011. Acrescente-se à diminuição da performance,
os impactos econômicos das medidas de isolamento social decorrentes da
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XIII Nº047 | FORTALEZA, 26 DE FEVEREIRO DE 2021
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