DOE 14/08/2018 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
O segmento Empresarial é composto por empresas de pequeno-médio,
médio e grande portes, abrangendo as pessoas jurídicas com faturamento
anual superior a R$ 4,8 milhões até R$ 400,0 milhões. Ao final do
primeiro semestre de 2018, com relação aos clientes inseridos nas carteiras
‘Empresariais e Atendimento Clientes Empresariais’, o Banco alcançou o
quantitativo de 9.114 clientes, apresentando um incremento de 9,85% em
relação à base de clientes existentes no final do primeiro semestre de 2017.
Neste semestre, o segmento contratou 3.996 operações que totalizaram R$
3.887,4 milhões, apresentando um crescimento de 29,9% em relação ao
mesmo período do ano anterior.
Até junho de 2018, as carteiras do segmento Empresarial apresentaram
os seguintes resultados: contratações de crédito de curto prazo e
comércio exterior no montante de R$ 325,9 milhões; contratações de
crédito especializado, incluindo operações com recursos do FNE e FNE
Infraestrutura no valor de R$ 3,48 bilhões. Destaca-se o aumento de 48%
no valor de operações contratadas com recursos do FNE, influenciado,
principalmente, pela redução da taxa de juros do fundo.
Corporate
O segmento Corporate é composto por empresas de grande porte com
faturamento bruto anual superior a R$ 400,0 milhões. No primeiro semestre
de 2018, as 14 carteiras Corporate tinham 726 clientes, um quantitativo
9,5% maior em relação à base de clientes existentes no final do primeiro
semestre de 2017.
Até junho de 2018, as carteiras do segmento Corporate apresentaram os
seguintes resultados:
i) contratações com recursos do FNE, inclusive operações de Infraestrutura,
no valor de R$ 5,0 bilhões;
ii) contratações de crédito de curto prazo e comércio exterior no montante
de R$ 174,9 milhões;
iii) saldo médio de aplicação financeira de R$ 2,9 bilhões; e
iv) desembolsos de crédito do FNE no valor de R$ 617,6 milhões, um
crescimento de 116,7% em relação ao primeiro semestre de 2017.
Destaque-se a forte participação do segmento Corporate na aplicação
de recursos do FNE, representando, ao final do 1º semestre/2018, em
torno de 41% de toda contratação do Banco com essa fonte de recursos,
influenciado principalmente pelas contratações no âmbito da Infraestrutura.
As contratações do semestre totalizaram R$ 5.210,3 milhões, apresentando
uma variação de 660,5% em relação ao 1º semestre do ano anterior.
Governo
Ao final de junho de 2018, a carteira de governo, atingiu 2.066 clientes.
Destaca-se o incremento de 125 clientes, representando uma expansão da
base em 6,43% em relação ao mesmo período de 2017. O ativo das carteiras
de governo (atendimento e especializadas) atingiu R$ 663,68 milhões
em saldo devedor e saldo médio de R$ 813,50 milhões em aplicações
financeiras.
4.4 Recuperação de Crédito
No primeiro semestre do ano de 2018 foram recuperados mais de R$ 2,2
bilhões de créditos inadimplidos, dentre os quais R$ 410,9 milhões foram
recebidos em espécie. Este montante importou na regularização de 85.187
operações com recursos do FNE e 6.404 operações com outras fontes.
O volume de recuperação, em franca expansão nas renegociações,
apresentou significativa participação tendo em vista o enquadramento
de operações na Lei nº 13.340/2016, que possibilita a produtores rurais a
liquidação ou renegociação de operações contratadas até 2011. Do valor
total recuperado, mais de R$ 652,0 milhões foram efetivados por meio desse
dispositivo legal.
5 GOVERNANÇA CORPORATIVA
O Banco realizou uma ampla alteração estatutária, contemplando o
atendimento a Lei nº 13.303, de 30/06/2016, e seu Decreto Regulamentador
e demais normativos que regem as empresas estatais, bem como resoluções
do Banco Central do Brasil.
Dentre as principais mudanças, está a alteração da composição do Conselho
de Administração, que passou a ter sete membros, com a inclusão de um
membro independente indicado pelo Ministério da Fazenda.
Outro ponto de destaque foi a criação dos Comitês de Riscos e de Capital
e de Remuneração e Elegibilidade, para assessoramento ao Conselho de
Administração. O Comitê de Riscos e de Capital, composto por três membros,
tem o papel de auxiliar o Conselho de Administração proporcionando uma
visão abrangente e integrada dos riscos e seus impactos. Já o Comitê de
Remuneraçào e Elegibilidade além de elaborar, revisar e supervisionar
anualmente a política de remuneração de administradores do Banco, deve
auxiliar na indicação de administradores e conselheiros fiscais, opinando
sobre o preenchimento dos requisitos e a ausência de vedações para as
respectivas eleições.
Em cumprimento às disposições da Lei nº 13.303, de 30.06.2016 (Lei das
Estatais), o Banco elaborou e divulgou as Políticas de Transações com
Partes Relacionadas e de Dividendos, que se encontram disponíveis no sítio
https://www.bnb.gov.br/web/guest/relacao-com-os-acionistas.
5.1 Auditoria
A Superintendência de Auditoria do Banco do Nordeste tem como
propósito a avaliação dos processos de gerenciamento de riscos, controles
e governança, visando adicionar valor à organização e reportando à alta
administração a eficácia do sistema de controle interno.
Utiliza a metodologia de auditoria de processos com foco em riscos,
contribuindo com a melhoria das estruturas de controle, de forma
independente e objetiva.
No primeiro semestre de 2018, destacam-se os seguintes trabalhos de
auditoria no período examinado: Controles Internos; Contabilidade;
Desenvolvimento e Gestão de Produtos e Serviços; Gestão de Documentos;
Arquitetura Organizacional; além dos objetos de TI, tais como Gerenciar
Problemas, Projetos e Dados.
5.2 Controles Internos
A Estrutura de Controles Internos do Banco do Nordeste tem como pilar
as políticas de conformidade (compliance) e de segurança da informação.
Complementarmente, essa Estrutura possui outros pilares: as boas práticas
de governança corporativa; a integridade das pessoas e valores éticos;
o compromisso de seus empregados em atuar com foco nos objetivos
empresariais; a transparência e a estrutura organizacional que garante a
segregação de funções e que possibilita à adequada delegação de autoridade
e de atribuições.
Com o objetivo de avaliar se os procedimentos das unidades executoras
estão sendo realizados de acordo com as políticas, normas e procedimentos,
o Banco utiliza indicadores de conformidade, que tem como meta indicador
não inferior a 95%. Comparando 2017 / 2018, observou-se quadro evolutivo
e superação do piso, tendo o BNB alcançado o indicador de 96,61% no 1º
semestre de 2018, contra 94,55% obtido no mesmo período de 2017.
5.3 Gestão de Riscos
A Política Corporativa de Gestão de Riscos do Banco do Nordeste
incorpora, como princípio essencial, a manutenção de sistema de gestão de
riscos estruturado e integrado às atividades gerenciais da instituição. Nesse
sentido, disponibiliza informações que subsidiam as diversas instâncias
decisórias do Banco a avaliar os riscos envolvidos e destina-se a orientar a
gestão dos riscos de crédito, de mercado, de liquidez e operacional que se
interpõem à consecução dos objetivos empresariais. Para isso, estabeleceu-
se regras baseadas em princípios e boas práticas de governança corporativa,
implantadas sob a orientação da superior administração do Banco e dos
órgãos supervisores.
Outras informações sobre a nossa política de Gestão de Riscos e Controles
Internos estão disponíveis na seção 5 do Formulário de Referência 2018
ano-base 2017, disponíveis no sítio https://www.bnb.gov.br/documentos-
cvm.
6 RELACIONAMENTOS
6.1 Relacionamento com cliente
O Banco do Nordeste elaborou e publicou em seus normativos internos a sua
Política de Relacionamento com Clientes e Usuários de Produtos e Serviços
Financeiros, à luz da Resolução nº 4.539/2016 do CMN, visando estreitar
o relacionamento com seus clientes e usuários fortalecendo a imagem
institucional de credibilidade, segurança e competência.
O Centro de Relacionamento com Clientes e de Informação ao Cidadão
realizou 1.699.558 atendimentos, sendo: 145.666 atendimentos por telefone
(SAC e CAC); 68.787 por canais multimeios (SIC, e-mail, redes sociais,
consumidor.gov, sítios de reclamações); 41.513 boletos emitidos a pedido
dos clientes; 1.443.592 atendimentos ativos incluindo os atendimentos
prestados aos novos serviços prestados para o Programa de Financiamento
ao Fies e Escritórios Digital.
Ouvidoria
A Ouvidoria funciona como canal de mediação de conflitos entre o público
e a Instituição, e contribui na melhoria e na correção de deficiências em
processos, produtos e serviços, a partir da emissão de Recomendações de
Ouvidoria para as demais áreas do Banco, com base na análise de todas as
manifestações recebidas.
De acordo com o Banco Central, o Banco do Nordeste manteve-se, neste
semestre, como a Instituição Financeira com menor número de reclamações
junto àquela autarquia, dentre os bancos com mais de 4 milhões de clientes.
O ranking é formado a partir das demandas registradas pelo público e
considera bancos comerciais, múltiplos, cooperativos, de investimento,
filiais dos bancos estrangeiros, caixas econômicas, sociedades de crédito,
financiamento e investimento (SCFI) e administradoras de consórcio.
No ranking de Qualidade de Ouvidorias criado pelo Banco Central, que
objetiva disponibilizar à sociedade informações qualitativas sobre o
desempenho das ouvidorias das instituições financeiras, a Ouvidoria do
Banco do Nordeste figurava na primeira colocação no 1º trimestre de 2018.
6.2 Soluções Digitais
O Banco do Nordeste tem investido fortemente na construção e
implementação de um conjunto de ações de inovação incremental com
o objetivo de se tornar cada vez mais um Banco Digital e, desta forma
contribuir para a comodidade de seus clientes. Destacamos algumas das
ações já implementadas ao longo do primeiro semestre de 2018:
• Cadastro Digital: permite ao cliente realizar seu cadastro e atualização
cadastral por meio da internet e mobile, sem precisar se deslocar até uma
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO X Nº152 | FORTALEZA, 14 DE AGOSTO DE 2018
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