DOE 22/03/2019 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
1 PALAVRA DO PRESIDENTE
O Banco do Nordeste contratou no ano de 2018 o montante de R$ 43,6
bilhões, em quase 5 milhões de operacões de crédito, representando um
crescimento de 64,8% no valor contratado em relação a 2017.
Os financiamentos de longo prazo feitos em investimentos rurais, industriais,
agroindustriais, infraestrutura, comércio e serviços foram responsáveis por
75,7% dos recursos contratados, somando R$ 33,0 bilhões em 577,0 mil
operações. Já os empréstimos de curto prazo, destinados ao Microcrédito
�rbano (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Capital de
Giro, Cartão de Crédito, Conta Garantida, Câmbio, e Desconto, atingiram o
valor de R$ 10,6 bilhões, totalizando 4,4 milhões de operações.
O Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) foi a fonte de
recursos mais utilizada pelo Banco nos financiamentos de longo prazo, que
realizou a maior contratação da história do Banco em 2018, totalizando R$
32,65 bilhões em 571.018 operações de financiamentos a produtores rurais,
empreendedores individuais e empresas, com cobertura de 100% da área
do FNE.
Já no campo de microcrédito - segmento que cresce a cada dia no país e de
grande importância para o desenvolvimento de uma região - o Banco conta
com dois programas de microcrédito produtivo orientado, o Crediamigo e
o Agroamigo, respectivamente para as áreas urbana e rural. Apoiando com
pequenos empréstimos as atividades produtivas de microempreendedores
formais e informais, o Banco contratou, em 2018, R$ 2,53 bilhões em
506,8 mil operações pelo Agroamigo e R$ 8,95 bilhões em 4,24 milhões de
operações pelo Crediamigo.
As micro e pequenas empresas contrataram R$ 2,9 bilhões com crescimento
de 10,8%. Na agricultura familiar, o Banco do Nordeste aplicou, por meio
do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf),
R$ 3,12 bilhões com 9,5% de crescimento. Esses três segmentos de crédito
– microcrédito, micro e pequena empresa e agricultura familiar – têm forte
atuação do Banco do Nordeste por meio de programas específicos que fazem
parte de políticas públicas do governo federal. Esses segmentos juntos com
o crédito ao mini e pequeno produtor rural compõem a grande prioridade de
atendimento do Banco - ser o agente financeiro do pequeno empreendedor
na Região.
Como instituição gestora de recursos públicos, o Banco do Nordeste
tem também o compromisso com a sociedade de pautar a sua atuação no
mercado de forma social e ambientalmente responsável, coibindo a prática
de fraude e corrupção. Para isso, o Banco desenvolve ações de Integridade
e Ética, que funcionam como instrumentos da boa governança, envolvendo:
postura ética, prática vigilante dos controles internos, sustentabilidade,
transparência e integridade da organização, de seus colaboradores, parceiros
ou das partes relacionadas.
Os indicadores de conformidade (IMC-Produto) das operações do Banco
registraram avanços em 2018 comparados aos do exercício de 2017.
Segundo levantamento feito pelo Banco Central em outubro/2018, o Banco
do Nordeste continua detendo a maior parte dos saldos de crédito de longo
prazo do Sistema Financeiro na área onde opera – região Nordeste e norte
dos estados de Minas Gerais e Espírito Santo – com a participação de
61,57% do total. No crédito rural essa participação alcança 53,81%.
Com o desempenho em 2018 demonstrado neste relatório, o Banco do
Nordeste segue cumprindo seu papel de banco de desenvolvimento regional
perfeitamente integrado à política econômica do País, sendo um instrumento
do governo federal na Região para execução de políticas públicas.
Romildo Carneiro Rolim
Presidente
1.1 Destaques:
Apresentamos a seguir os destaques em ações, reconhecimentos e
premiações alcançados pelo Banco do Nordeste em 2018.
Ações:
• Contratação de R$ 16,47 bilhões para projetos de Infraestrutura com
recursos do FNE.
• Contratação de R$ 16,17 bilhões para os setores Rural, Industrial,
Agroindustrial, de Turismo e Comércio e Serviços com recursos do FNE
• Atendimento dos 1.990 municípios da área de abrangência do FNE,
incluindo financiamentos de R$ 16,3 bilhões para empreendimentos no
semiárido.
• Maior programa de microcrédito produtivo e orientado da América
do Sul, o Programa Crediamigo desembolsou R$ 8,95 bilhões para
microempreendedores urbanos.
• Programa
Agroamigo
desembolsou
R$
2,53
bilhões
para
microempreendedores rurais.
• Realização do 22º Prêmio Banco do Nordeste de Economia Regional.
• Iniciação de financiamentos para pessoas físicas, micro e minigeradoras
de energia elétrica, por meio de equipamentos fotovoltaicos instalados em
residências e/ou condomínios residenciais.
• Iniciação de financiamentos para crédito estudantil por meio do Programa
de Financiamento Estudantil (Fies), com recursos do FNE.
• Pelo segundo trimestre consecutivo, o Banco do Nordeste alcançou a
nota máxima, 5 em uma escala de 1 a 5, no Ran�ing de Qualidade de
Ouvidorias, apurado trimestralmente pelo Banco Central.
Prêmios/Reconhecimentos
• Prêmio ALIDE : O Programa de Desenvolvimento Territorial – Prodeter
foi premiado no Concurso de Melhores Práticas da Associação Latino-
Americana de Instituições Financeiras para o Desenvolvimento (ALIDE),
na categoria Produtos Financeiros.
• IG-SEST: Pela segunda vez consecutiva, o Banco do Nordeste recebeu o
Certificado Indicador de Governança (IG-Sest), iniciativa do Ministério do
Planejamento, Desenvolvimento e Gestão que reconhece o desempenho
da qualidade de governança das empresas estatais federais.
• Plano Progredir: reconhecimento do Governo Federal, do Banco do
Nordeste como a empresa pública que mais contribuiu para obtenção de
resultados exitosos do Plano Progredir, tendo em vista que 80% do valor
do microcrédito destinado ao público do Bolsa Família foram aplicados
pela Instituição.
• O Banco do Nordeste foi reconhecido pelo Indeed, 2º maior site mundial
de empregos, como a 6ª melhor empresa para trabalhar no Brasil.
2 MODELO DE NEGÓCIOS
O Banco do Nordeste (BNB) aplica recursos na Região por meio das
operações de empréstimos e financiamentos e oferece produtos e serviços
financeiros aos agentes econômicos, visando produzir resultados que
garantam tanto a sua sustentabilidade quanto os interesses da sociedade. O
Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) é a principal
fonte de recursos utilizada pelo Banco.
A solução das grandes questões regionais, a transformação do Nordeste e sua
participação mais efetiva no cenário sócioeconômico nacional caracterizam
o desafio maior e alvo principal das ações do Banco do Nordeste, como
o Banco de desenvolvimento da Região. O BNB opera ampliando
oportunidades, fortalecendo os agentes produtivos, produzindo impactos
de interesse da sociedade nordestina, gerando empregos, proporcionando
melhoria da renda e do bem-estar das famílias, promovendo a inclusão social
e financeira, financiando a economia verde, contribuindo para tornar mais
limpa a matriz energética da Região, atuando em área de grande carência
econômica, como o semiárido.
Desde 2009, foi adotado como modelo de negócios a metodologia de
gestão de clientes que define a composição de segmentos, observando o
agrupamento de características, propostas de valor, ciclo de relacionamento e
classificação dos agrupamentos de produtos. Este modelo agiliza o processo
de concessão de crédito, diversifica e aumenta a escala dos empréstimos
e financiamentos, integrando o relacionamento em diferentes negócios
à percepção de valor agregado das ações do Banco, além de desenvolver
produtos e serviços voltados especificamente às necessidades dos clientes.
Para alcançar melhor cobertura geográfica e identificar oportunidades de
potencializar seus negócios, o Banco realiza sistematicamente estudos de
dimensionamento de mercado. O Banco do Nordeste finalizou 2018 com
968 pontos físicos de atendimento, sendo 292 agências e 676 unidades de
microcrédito.
3 ESTRATÉGIA EMPRESARIAL
Estratégia é uma “visão” do caminho, ou para onde se deseja conduzir a
Instituição, é traduzida em um conjunto de instrumentos, responsabilidades
e metas, explicitadas em um programa plurianual de políticas, atividades,
investimentos e ações, que visam melhorar a qualidade da gestão, a eficiência
da aplicação de recursos e a oferta de produtos e serviços aos clientes.
A estratégia deve ser testada em sua consistência e com as identidades e
teorias econômicas, ter aderência aos números e coerência com o processo
histórico de desenvolvimento da área de atuação do Banco.
As estratégias de negócios do Banco do Nordeste foram definidas a partir das
principais tendências do macroambiente econômico, da indústria financeira
e dos riscos vislumbrados nos cenários possíveis desenhados para o Brasil e
para a sua área de atuação.
3.1 Planejamento Empresarial
O Planejamento Empresarial do Banco é composto pelos planos estratégico,
tático e operacional. O primeiro, denominado Planejamento Estratégico,
contém a missão, a visão, os valores e as metas quinquenais, bem como os
resultados e os impactos esperados com a ação do Banco para sua área de
atuação. O plano tático envolve as ações e atividades da Direção Geral, e o
plano operacional das unidades de negócio.
Os resultados esperados são acordados por meio do “Acordo de Gestão”,
instrumento gerencial que busca a melhoria dos resultados do Banco em
um processo de negociação e formalização das responsabilidades entre cada
uma das Diretorias e as unidades a elas vinculadas.
O Banco do Nordeste, em sua atuação estratégica, destaca:
• Missão: “Atuar como o Banco de desenvolvimento da região Nordeste”.
• Visão: “Ser o Banco preferido do Nordeste, reconhecido pela sua
capacidade de promover o bem-estar das famílias e a competitividade das
empresas da Região”.
O planejamento no Banco do Nordeste é norteado pelas seguintes premissas:
visão corporativa, clareza de rumo, gestão para resultados, participação,
continuidade e flexibilidade. A implementação e o êxito da estratégia
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XI Nº056 | FORTALEZA, 22 DE MARÇO DE 2019
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