DOE 22/03/2019 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
Os financiamentos de longo prazo, que englobam investimentos rurais,
industriais, agroindustriais, infraestrutura, comércio e serviços foram
responsáveis por 75,7% dos recursos contratados, somando R$ 33,0 bilhões
em 577,0 mil operações.
Já os empréstimos de curto prazo, destinados ao Microcrédito �rbano
(Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Capital de Giro,
Cartão de Crédito, Conta Garantida, Câmbio, e Desconto, atingiram o valor
de R$ 10,6 bilhões com total de 4,4 milhões de operações.
Esses valores contratados representam um crescimento de 99,8% nos
créditos de longo prazo e 6,6% nos empréstimos de curto prazo, em relação
ao ano de 2017, conforme apresentado na Tabela 6.
Tabela 6 � Contrataç�es de Operaç�es de Cr�dito �R� mil��es�
Tipo
2017
2018
�ariação
Valor
Quantidade
Valor
Quantidade
Valor
Longo Prazo
595.984 16.517,8
576.994 33.005,5
99,8%
Curto Prazo
4.283.540
9.923,0
4.402.348 10.581,4
6,6%
Total
4.879.524 2�.44��8
4.979.342 4�.�8���
�4�8�
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
No que concerne aos empréstimos de curto prazo (Gráfico 1), os quais
representaram 24,3% do volume contratado em 2018 (R$ 10,6 bilhões),
destacam-se o programa de Crediamigo, que abrangeu 84,6% das
contratações de curto prazo, alcançando aproximadamente R$ 9,0 bilhões, e
as operações de Câmbio que somaram R$ 915,9 milhões (8,7%).
As contratações de longo prazo, foram realizadas em sua quase totalidade
(98,9%) com recursos oriundos do FNE, totalizando R$ 32,7 bilhões no ano,
o que representou um crescimento de 104,5% em relação ao ano anterior.
�r��co � � Contrataç�es de Empr�stimos de Curto �ra�o em 2��8 por
�roduto��rograma �R� mil��es�
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
E�ciência Operacional
O Banco do Nordeste apresentou, no ano de 2018, um índice de eficiência
operacional de 65,6%, caracterizado pela gestão das despesas administrativas
em relação ao conjunto da margem da intermediação financeira e das
receitas com prestação de serviços, o que representa uma melhoria de
2,6 pontos percentuais em comparação ao exercício anterior. As despesas
administrativas, no exercício de 2018, apresentaram um acréscimo de
3,4% em relação ao exercício anterior, representando um volume adicional
de R$ 106,3 milhões. O fator que mais contribuiu foi o reajuste anual dos
sálarios, que foi de 5,0%. No entanto, as demais despesas administrativas,
tiveram, no período, acréscimo de apenas 0,4%, mantendo-se no mesmo
patamar do ano anterior, contribuindo, desta forma, positivamente na
eficiência operacional. Dentre as reduções de despesas, destacam-se:
R$ 10,7 milhões em despesas com Depreciação; R$ 8,6 milhões com
Propaganda, Publicidade e Publicações e; R$ 6,2 milhões em serviços de
Comunicação. Já as margens financeiras foram positivamente influenciadas
pela redução do nível de despesas com aprovisionamentos, pela recuperação
de créditos baixados como prejuízo, bem como pela elevação de 9,4% nas
Receitas de Prestação de Serviços, que alcançaram a cifra de R$ 2,5 bilhões,
contribuindo, também, para a melhoria da eficiência.
Captação de Recursos
O Banco do Nordeste apresentou, em 31/12/2018, saldo de captação
de recursos de R$ 9,1 bilhões, aumento de 7,6% em relação ao saldo
apresentado em dezembro/2017. Os depósitos à vista apresentam um saldo
de R$ 328,6 milhões em 31/12/2018, configurando um incremento da ordem
de 36,9% frente ao ano de 2017. Os depósitos a prazo totalizam R$ 6,2
bilhões, elevação de 7,1% em relação ao ano anterior. No que concerne à
Poupança, na mesma posição,o Banco atingiu 2.433,8 milhões, portanto,
houve um acréscimo de 6,9% em relação ao ano anterior. O saldo das letras
de crédito do agronegócio (LCA) apresentou um decréscimo de 8,1%,
decorrente principalmente da redução das captações no período. Os valores
de depósitos e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) de dezembro/2018
e dezembro/2017 são detalhados na Tabela 7.
Ta�ela � � Captaç�es de Recursos 2��8 �R� mil��es�
Captações
De��2���
De��2��8
�ariação
Depósitos a Vista
239,9
328,60
36,9%
Depósitos de Poupança
2.277,50
2.433,80
6,9%
Depósitos a Prazo
5.850,90
6.268,75
7,1%
Letra de Crédito do Agronegócio
176,5
162,28
-8,1%
Total
8.�44�8�
�.����4�
����
Fonte: Banco do Nordeste, Diretoria de Planejamento e Diretoria Financeira e de
Crédito
Distri�uição e �estão de �undos de Investimento
No ano de 2018, o patrimônio líquido dos fundos de investimento alcançou
o saldo de R$ 7.512,0 milhões, um crescimento de 20,1% em relação ao final
do ano de 2017. Na mesma posição, o Banco do Nordeste realizava a gestão
de 22 fundos de investimento, com 77.590 cotistas, uma evolução de 9,8%
em relação ao mesmo período de 2017. A receita com taxa de administração
dos fundos de investimento totalizou R$ 42,9 milhões no ano de 2018, um
incremento de 23,2% em relação ao ano de 2017.
�undo de Investimentos do �ordeste ��inor�
O Patrimônio Líquido do FINOR atingiu, no exercício de 2018, o valor
de R$ 869,9 milhões, apresentando um decréscimo de 46,2% em relação
a 2017, em razão da constituição de reservas para aplicação com base no
Artigo 9º, da Lei 8.167/91, cujos controles, em razão da insuficiência de
recursos oriundos de incentivos fiscais, vinham sendo efetuados de forma
extracontábil. A receita com taxa de administração sobre a carteira do
FINOR totalizou R$ 31,9 milhões no mesmo período, um incremento de
149,7% em relação a 2017.
�.� Desempen�o por �egmento
�gricultura �amiliar
O Banco do Nordeste é o principal agente financeiro na região Nordeste do
Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) com
carteira ativa de R$ 9,24 bilhões, e 1,8 milhão de operações Em 2018, foram
531,7 mil financiamentos contratados, no valor total R$ 3,12 bilhões, o que
representa 104% da meta estabelecida para o período. Do montante aplicado,
74,2% compreendem financiamentos no semiárido. Em comparação ao ano
anterior, verifica-se incremento de 9,5% no volume de recursos aplicados,
incluindo as operações realizadas pela metodologia Agroamigo (Programa
de Microcrédito Rural - Agroamigo).
�rograma de Cr�dito �undi�rio
O programa de Combate à Pobreza Rural é formado por dois subprojetos:
Subprojeto de Aquisição de Terras (SAT), que financia a aquisição de imóvel
rural, e o Subprojeto de Investimentos Comunitários (SIC), que financia, de
forma não reembolsável, os investimentos comunitários complementares
à associação de agricultores contemplados com o SAT. Por sua vez, o
programa Consolidação da Agricultura Familiar (CAF) financia aquisição
de imóvel rural com as benfeitorias existentes, assim como a realização de
investimentos de infraestrutura básica e produtiva. No exercício de 2018,
foram realizadas 481 operações pelo SAT, as quais somaram R$ 22,9
milhões e 14 contratos de repasse SIC no montante de R$ 3,48 milhões.
Pelo Programa de Consolidação da Agricultura Familiar (CAF) foram
contratadas 14 operações, no valor de R$ 831,7 mil.
Pequeno e Miniprodutor Rural
Em 2018, o segmento de Pequeno e Miniprodutor Rural (PMPR) contratou
6.347 operações de crédito, o que representa um acréscimo de 3,35% em
relação às contratações realizadas no ano de 2017. Os recursos aplicados,
oriundos do FNE, correspondem a R$ 1,317 bilhão, superando a meta
estabelecida para o período em 19,2%.
Das operações contratadas, 52% foram destinadas a custeio, 2%
comercialização e 46% investimento. Dentro da região semi-árida
concentraram-se 47% das contratações.
O ano foi marcado pela entrega de projetos e ações, destacando-se o
Programa BNB Agro Inovação, o desenvolvimento de aplicativo para
captura de coordenadas geodésicas e a entrega de plataforma que possibilita
ao cliente a solicitação de cadastro, conta e login por meio digital.
Microempreendedor Rural
O Agroamigo atende aos agricultores familiares por meio de duas
modalidades: o Agroamigo Crescer, voltado aos clientes do Pronaf Grupo
B e o Agroamigo Mais, para atendimento aos demais grupos do Pronaf,
em operações de até R$ 15 mil, exceto Grupos A e A/C. Em 2018, foram
financiados R$ 2,53 bilhões, com a contratação de 507 mil operações pelo
Agroamigo, o que representa um crescimento de 9% em relação aos valores
contratados em 2017. O Agroamigo atingiu uma carteira ativa de R$ 4,59
bilhões e mais de 1,35 milhão de operações. Os valores e quantitativos
realizados pelo Agroamigo estão contidos nas informações relacionadas ao
segmento Agricultura Familiar.
Microempreendedor Urbano
O Banco do Nordeste atua no segmento de microfinança urbana por meio
do Programa Crediamigo que desembolsou em 2018 o valor de R$ 8,95
bilhões. A quantidade de desembolsos alcançou 4,24 milhões de operações.
O Crediamigo possuía, ao final de 2018, 2,065 milhões de clientes com
empréstimos ativos. A capacidade operacional do Crediamigo apresentou
a média de 16,6 mil desembolsos ao dia. A inadimplência, representada
pelos empréstimos em atraso superiores a 90 dias em relação à carteira
ativa, situou-se em 1,40%. Outra importante participação do Crediamigo
diz respeito à bancarização, uma vez que o Programa abriu 414.257 contas
correntes no decorrer do ano de 2018. As contas correntes dos clientes do
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XI Nº056 | FORTALEZA, 22 DE MARÇO DE 2019
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