DOE 14/08/2019 - Diário Oficial do Estado do Ceará
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e Microempreendedor Rural;
ii. Consumidor: incluem-se os segmentos de Pessoa Física e o de Entidades
Representativas;
iii. Estruturador: nessa categoria encontra-se o segmento Governo.
Esses clientes são atendidos por canais de atendimento físicos e digitais:
agências bancárias, postos de atendimento, canais digitais e eletrônicos. Por
meio desses canais os clientes têm acesso aos seguintes produtos e serviços:
a) Empréstimos: Capital de Giro, Crédito de Longo Prazo, Descontos de
Títulos, Giro Insumos, Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Cheque
Especial, FNE Sol, MPE Inovação, Seguros, etc.;
b) Investimentos: Certificado de Depósito Bancário (CDB), Recibo de
Depósito Bancário (RDB), Fundos de Investimentos e Poupança;
c) Fundo de Investimentos do Nordeste (Finor);
d) Fundo de Desenvolvimento do Nordeste (FDNE);
e) Reinvestimento em projetos de modernização ou complementação
de equipamentos para empresas que estejam em operação na área da
Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene);
f) Câmbio e Comércio Exterior;
g) Microcrédito Produtivo Orientado Rural e Urbano: Crediamigo e
Agroamigo.
O Banco do Nordeste atua para oferecer aos seus clientes uma política de
desenvolvimento ágil e seletiva, capaz de contribuir de forma decisiva para a
superação dos desafios e para a construção de um padrão de vida compatível
com os recursos, potencialidades e oportunidades da região Nordeste.
As atividades-chave que sustentam a proposição de valor do modelo de
negócios do Banco são ações antecedentes e subsequentes à concessão
de crédito que vêm contribuindo para maior efetividade dos recursos
aplicados, seja por darem maior capilaridade ao Banco, possibilitando
maior aproximação com o cliente e conhecimento de seu negócio, seja por
favorecerem a identificação de parceiros para implementação de iniciativas
conjuntas, por exemplo, nas áreas de pesquisa, de assistência técnica e de
apoio à comercialização.
Dentre as ações e instrumentos criados pelo Banco para promover de forma
mais efetiva o desenvolvimento da Região destacam-se: os Agentes de
Desenvolvimento, as Agências Itinerantes, as Políticas de Desenvolvimento
Territorial, o Crediamigo e o Agroamigo.
A fim de otimizar o atendimento aos seus clientes, o Banco do Nordeste por
meio de parcerias, utiliza recursos-chave em que se destacam os seguintes:
a) Recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
que são programados anualmente pelo Conselho Deliberativo da Sudene;
b) Recursos dos programas de crédito do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) que são repassados pelo
Banco do Nordeste;
c) Compartilhamento de rede de atendimento com a Caixa Econômica
Federal, ampliando a capacidade de atendimento do Banco do Nordeste
em 5.000 pontos de autoatendimento no Nordeste;
d) Contratação de rede de autoatendimento de empresas de tecnologia
bancária para serviços de correspondente bancário;
e) Parceria com a Visa Inc. para disponibilização de serviços de pagamento
eletrônico para microempreendedores;
f) Parceria com o Instituto Nordeste de Cidadania (Inec) para
operacionalização dos programas de microcrédito rural e urbano.
A metodologia de gestão de clientes vem sendo adotada no Banco desde
2009 como modelo de negócios, contendo a definição e a composição de
segmentos, observando o agrupamento de características, propostas de valor,
ciclo de relacionamento e classificação dos agrupamentos de produtos.
Essa metodologia agiliza o processo de concessão de crédito, diversifica
e aumenta a escala dos empréstimos e financiamentos, integrando o
relacionamento em diferentes negócios à percepção de valor agregado
das ações do Banco, além de desenvolver produtos e serviços voltados
especificamente às necessidades dos clientes.
Para alcançar melhor cobertura geográfica e identificar oportunidades de
potencializar seus negócios, o Banco realiza sistematicamente estudos de
dimensionamento de mercado. O Banco do Nordeste finalizou o 1º semestre
de 2019, com 771 pontos físicos de atendimentos, sendo 292 agências e 479
unidades de microcrédito.
3 ESTRATÉGIA EMPRESARIAL
3.1 Planejamento Empresarial
A questão estratégica fundamental do Banco do Nordeste está ligada à sua
missão, atuando como o banco de desenvolvimento da região Nordeste, do
norte de Minas Gerais (incluindo os Vales do Mucuri e do Jequitinhonha) e
do norte do Espírito Santo.
As definições estratégicas que alicerçam as ações empreendidas pelo Banco
do Nordeste são:
Missão: “Atuar como o Banco de desenvolvimento da região Nordeste”.
Visão: “Ser o Banco preferido do Nordeste, reconhecido pela sua capacidade
de promover o bem-estar das famílias e a competitividade das empresas da
Região”.
Para cumprir sua missão de desenvolvimento, o Banco do Nordeste constrói
seu planejamento a partir da análise de cenários e de tendências, da reflexão
dos resultados anteriormente alcançados e do mapeamento de riscos e de
oportunidades de estratégias.
O Planejamento Empresarial é composto dos níveis estratégico, tático e
operacional, por meio dos quais se realiza o alinhamento estratégico na
Instituição, direcionando os recursos e esforços na gestão e otimização dos
resultados.
Em todos os níveis do planejamento são definidos indicadores e metas, que
são monitorados e avaliados sistematicamente.
Como principais elementos de sua estratégia, o Banco do Nordeste destaca
as Diretrizes Estratégicas de “Fazer o FNE cada vez melhor”; “Avançar
na liderança do Microcrédito”; “Ser o Banco da micro, pequena e média
empresa”, “Inovar em processos, produtos e serviços” e “Valorizar as
Competências Humanas”.
No primeiro semestre de 2019, o Banco obteve resultados exitosos,
alinhados à sua estratégia:
• Alcance de lucro no semestre superior ao lucro do exercício de 2018,
caracterizando um resultado expressivo que contribui para a sua solidez
e sustentabilidade e oferece também relevante retorno a seus acionistas;
• Avanço nas aplicações do FNE, aumentando volume de contratações, com
agilidade e conformidade,
• Obtenção de resultados recordes em Microfinanças;
• Elevação do volume de recursos contratados com os segmentos de micro
e pequenas empresas;
• Aumento da rentabilidade corporativa e incremento de sua eficiência
operacional.
Reconhecendo e valorizando as competências humanas, o Banco do
Nordeste concluiu, no primeiro semestre, a Formação de Banco de Sucessão
para habilitação de profissionais para preenchimento das funções de gestão
estratégicas. O processo objetivou identificar profissionais com perfil de
competências mais aderente às necessidades institucionais, ponderando
resultados, trajetória profissional e ética dentro da organização. Esta
iniciativa propiciou ao BNB dispor de time de profissionais aptos para
ocupar as funções estratégicas.
Cabe destacar, dentre as ações alavancadoras para a obtenção dos resultados
corporativos, a implementação de premissas das boas práticas de controles
internos no processo de concessão do crédito e a melhoria contínua do
processo de administração de crédito.
3.2 Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)
O Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) é constituído
por recursos públicos destinados ao financiamento de atividades produtivas
e tem como objetivo contribuir para o desenvolvimento econômico e social
da sua área de atuação, constituída pela região Nordeste e por municípios do
norte dos estados de Minas Gerais e do Espírito Santo.
Como instituição financeira administradora do FNE, o Banco do Nordeste
consolida sua atuação enquanto banco de desenvolvimento da região
Nordeste, apoiando empreendimentos produtivos e políticas públicas que
impactam as comunidades urbanas e rurais nordestinas, por meio de sua
ação creditícia e de fomento.
A ação de crédito com recursos do FNE é norteada por regulamentação
específica, direcionando o apoio a prioridades para o desenvolvimento
regional e constitui política pública de financiamento, com programação
anual de aplicação estabelecida pelo Conselho Deliberativo da Sudene
(Condel), a partir da elaboração do Banco do Nordeste de forma participativa
com representações dos setores produtivos, órgãos de apoio e entidades
governamentais nos estados.
Assim, a alocação dos recursos em termos de público beneficiário, área e
setor econômico, vincula-se ao alcance dos objetivos do Fundo, às demandas
dos estados e aos resultados esperados da ação do BNB enquanto operador
e administrador dessa fonte de recursos.
3.2.1 Ativos FNE
No que se refere aos saldos totais de ativos do FNE, ao final do 1º
Semestre de 2019, observou-se crescimento de 9,4% na comparação com
o mesmo período do ano anterior, totalizando R$ 86,1 bilhões ao término
de junho/2019, frente aos R$ 78,7 bilhões em junho/2018. O saldo das
Disponibilidades de recursos do FNE, ao término do semestre, alcançou a
cifra de R$ 8,9 bilhões, representando uma redução de 54,3% em relação ao
saldo existente no final de junho/2018. Enquanto isso, os saldos a desembolsar
relativos a operações de crédito anteriormente contratadas totalizaram R$
16,1 bilhões, valor 145,9% maior que os R$ 6,5 bilhões existentes em
junho/2018. O saldo de valores de operações de crédito também cresceu
em relação a junho/18, apresentando aumento de 16,3%, alcançando a cifra
de R$ 58,5 bilhões, líquido de provisões (R$ 50,3 bilhões em junho/2018).
Tais variações foram influenciadas pelo expressivo aumento no volume de
contratações com recursos do Fundo (R$ 32,7 bilhões em 2018 e R$ 13,7
bilhões no 1º semestre de 2019).
3.2.2 Desempenho FNE
Baseado na programação anual do FNE, o Banco do Nordeste contratou
financiamentos no primeiro semestre de 2019 no montante de R$ 13,43
bilhões sendo R$ 7,66 bilhões para o setor Rural (Agricultura, Pecuária),
Agroindustrial, Industrial, Comércio e Serviços, Turismo e Pessoa Física
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XI Nº153 | FORTALEZA, 14 DE AGOSTO DE 2019
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