DOE 14/08/2019 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
somaram R$ 5,1 milhões e 16 contratos de repasse SIC no montante de
R$ 4,97 milhões. Pelo programa CAF, não houve contratação de operações.
Pequeno e Miniprodutor Rural
No primeiro semestre de 2019, o Banco do Nordeste contratou 3.037
operações de crédito com clientes do segmento Pequeno e Mini Produtor
Rural, Pessoa Física, que atende aos produtores rurais com faturamento
bruto anual de até R$ 4,8 milhões.
Os recursos aplicados, oriundos do FNE, correspondem a R$ 662,7 milhões,
o que representa 104% da meta estabelecida para o período e corresponde
a um acréscimo de 7,25% em comparação ao valor contratado no primeiro
semestre de 2018.
Quanto à finalidade do crédito, registra-se que 52% foram destinados ao
custeio e 48% para investimento. Com relação à região onde os recursos
foram aplicados, vale ressaltar que 51% foram destinados ao semiárido
nordestino.
Microempreendedor Urbano – Crediamigo
O Crediamigo é o Programa de Microcrédito Produtivo Orientado do Banco
do Nordeste que facilita o acesso ao crédito a milhões de empreendedores
pertencentes aos setores informal ou formal da economia.
O atendimento personalizado, a utilização de metodologia específica para
microcrédito urbano, a orientação financeira e ambiental, bem como o
crédito ágil e adequado ao ciclo do negócio são diferenciais do Programa,
que o consolidam como líder do microcrédito na América do Sul.
No 1º semestre de 2019, o Crediamigo contratou 2,158 milhões de
operações, volume 4,88% superior ao desempenho no mesmo período
de 2018. O valor emprestado no semestre ultrapassou a cifra de R$ 4,77
bilhões, apresentando um crescimento de 11,11% comparativamente ao
acumulado até junho de 2018.
Microempreendedor Rural – Agroamigo
O Agroamigo atende os agricultores familiares por meio de duas
modalidades: o Agroamigo Crescer, voltado aos clientes do Pronaf Grupo
B e o Agroamigo Mais, para atendimento aos demais grupos do Pronaf, em
operações de até R$ 15 mil, exceto Grupos A e A/C.
No primeiro semestre de 2019, o Banco do Nordeste contratou pelo
Agroamigo 219,3 mil operações, envolvendo recursos da ordem de
R$ 1.104,8 milhões. Do total dos recursos, 77,2% foram destinados a
financiamentos na região semiárida. O Programa atingiu uma carteira
ativa de R$ 4,55 bilhões e mais de 1,38 milhão de operações. Destaca-se
a redução da inadimplência do Programa, ficando em 4,79% em junho/19,
representando uma redução de 12,6% em relação ao mesmo período do ano
passado.
Micro e Pequena Empresa (MPE)
O Banco do Nordeste alcançou, neste primeiro semestre de 2019, resultado
recorde em aplicação de crédito junto ao segmento de Micro e Pequenas
Empresas (MPEs). Somando-se recursos internos e do FNE foram
contratados R$ 1.743,7 milhões, atendendo 13.981 micro e pequenas
empresas em 20.888 operações de crédito. Esse número representa um
crescimento na ordem de 51,0% no volume de aplicação comparando com
o mesmo período do ano passado, com crescimento na ordem de 27,8 % na
quantidade de clientes atendidos.
Entre as diversas ações desenvolvidas com o objetivo elevar o apoio às Micro
e Pequenas Empresas, o Banco do Nordeste vem ampliando as parceiras com
franqueadoras e entidades de classe. Em maio/2019 foi firmada parceria com
a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC),
promovendo ações de divulgação das linhas de crédito em todos os Estados
de nossa atuação e ampliando o apoio aos filiados da entidade parceira.
Outra ação importante no primeiro semestre, foi a promoção de capacitação
dos gerentes de negócios especializados em micro e pequenas empresas,
por meio da realização de treinamentos presenciais e à distância. O setor
de comércio foi o principal beneficiado pelas linhas de crédito destinadas
às micro e pequenas empresas, sendo atendido com R$ 929,5 milhões em
contratações, correspondendo a 55,9% dos recursos do FNE aplicados pelo
Banco do Nordeste neste segmento, conforme apresentado na Tabela 5.
Na região do Semiárido, que é um dos subespaços prioritários da Política
Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR), foram contratadas, com
recursos do FNE, 7.395 operações, o que representa 78,3% do total de
operações efetivadas.
Tabela 5 - Contratações do Segmento MPE por Setor Econômico
Setor Econômico
% de Contratações
Comércio
55,9%
Serviços
25,8%
Industria
15,7%
Rural
2,6%
Total
100%
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Negócios
Corporate
O segmento Corporate é composto por empresas de grande porte com
faturamento bruto anual superior a R$ 400,0 milhões, além de empresas com
operações sindicalizadas ou no âmbito da Infraestrutura, independentemente
do seu faturamento. No primeiro semestre de 2019, as 14 carteiras Corporate
tinham 816 clientes, um quantitativo 12,4% maior em relação à base de
clientes existentes no final do primeiro semestre de 2018.
Até junho de 2019, as carteiras do segmento Corporate apresentaram os
seguintes resultados: i) contratações com recursos do FNE, inclusive
operações de Infraestrutura e NE Exportação, no valor de R$ 5,7 bilhões; e
ii) contratações de crédito de curto prazo e comércio exterior no montante
de R$ 90,8 milhões.
Destaque-se a forte participação do segmento Corporate na aplicação de
recursos do FNE, representando, ao final do 1º semestre/2019, em torno
de 42,6% de toda contratação do Banco com essa fonte de recursos,
influenciado principalmente pelas contratações no âmbito da Infraestrutura.
As contratações do semestre totalizaram R$ 5.711,6 milhões, apresentando
uma variação de 9,6% em relação ao 1º semestre do ano anterior.
Agronegócio Pessoa Física
O Banco do Nordeste tem atuação destacada no apoio ao Agronegócio,
atendendo aos produtores rurais pessoas físicas, com faturamento bruto
anual acima de R$ 4,8 milhões, contribuindo fortemente para o crescimento
e consolidação do setor.
No primeiro semestre de 2019, o Banco contratou 253 operações com
recursos do FNE, correspondendo a R$ 554,5 milhões aplicados, alcançando
114% da meta estabelecida para o período. O volume aplicado representa
um acréscimo de 20,7% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
Quanto à finalidade do crédito, registra-se que 74% foram destinados ao
custeio, 7% à comercialização e 19% para investimento.
Pessoa Física
Esse segmento atua no atendimento a sócios, funcionários de empresas
públicas ou particulares, profissionais liberais, funcionários e aposentados de
empresas coligadas, estudantes beneficiados pelo financiamento estudantil e
pensionistas do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS), os quais são,
essencialmente, consumidores de produtos e serviços financeiros tais como
crédito para bens de consumo ou aplicações financeiras. O segmento Pessoa
Física encerrou o semestre com uma expansão na base de clientes de 4,6%,
bem como, alcançou R$ 210 milhões em operações de Crédito Comercial.
Quanto à Captação de Recursos, até junho de 2019, a referida carteira atingiu
R$ 1,84 bilhão. Com relação ao financiamento estudantil foram contratadas
mais de R$ 2,5 milhões em operações com fonte de recursos do FNE. Além
disso, neste semestre foi disponibilizado o financiamento de sistemas de
micro e minigeração distribuída de energia, por meio da linha FNE Sol, o
qual contratou R$ 21,1 milhões, representando 127,8% da meta do período.
Governo
Ao final de junho de 2019, a carteira de governo, atingiu 1.891 clientes,
representando uma redução da base em 8,43% em relação ao mesmo período
de 2018. O ativo das carteiras de governo (atendimento e especializadas)
atingiu R$ 511,55 milhões em saldo devedor e saldo médio de R$ 530,96
milhões em aplicações financeiras.
Empresarial
O segmento Empresarial é composto por empresas de pequeno-médio,
médio e grande portes, abrangendo as pessoas jurídicas com faturamento
anual superior a R$ 4,8 milhões até R$ 400,0 milhões. Ao final do
primeiro semestre de 2019, com relação aos clientes inseridos nas carteiras
‘Empresariais e Atendimento Clientes Empresariais’, o Banco alcançou o
quantitativo de 11.138 clientes, apresentando um incremento de 22,1% em
relação à base de clientes existentes no final do primeiro semestre de 2018.
No primeiro semestre de 2019, o segmento Empresarial contratou 5.078
operações que totalizaram R$ 3.723,1 milhões, desempenho 4,2% menor
em relação ao primeiro semestre do ano anterior. Tal fato pode ser
explicado devido ao direcionamento das novas operações de infraestrutura
para o segmento Corporate. Até junho de 2019, as carteiras do segmento
Empresarial apresentaram os seguintes resultados: contratações de crédito
de curto prazo e comércio exterior no montante de R$ 304,7 milhões;
contratações de crédito especializado, incluindo operações com recursos do
FNE e algumas operações remanescentes de FNE Infraestrutura no valor de
R$ 3,42 bilhões.
5.5 Recuperação de Crédito
No primeiro semestre do ano de 2019 foram regularizados mais de R$ 7,6
bilhões de créditos inadimplidos que estavam em situação de prejuízo e/
ou com atraso superior a 60 dias, dentre os quais R$ 287,3 milhões foram
recebidos em espécie. Este montante importou na regularização de 83.672
operações com recursos do FNE e 5.781 operações com outras fontes.
O volume de regularização, em franca expansão nas renegociações,
apresentou significativa participação tendo em vista o enquadramento de
operações na Lei nº 13.340/2016 e no Artigo 29-A da Lei nº 13.606/2018,
que, respectivamente, possibilitam a produtores rurais a liquidação ou
renegociação de operações contratadas até 2011 e as operações integrantes
do Programa de Cooperação Nipo-Brasileira para o Desenvolvimento dos
Cerrados - Prodecer III. Do valor total recuperado, mais de R$ 5,8 bilhões
foram efetivados por meio desses dispositivos legais. Segue Tabela 6
contendo a variação percentual em relação ao mesmo período do ano de
2018:
Tabela 6 - Variação Percentual de Regularização de Dívida (R$ mil)
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XI Nº153 | FORTALEZA, 14 DE AGOSTO DE 2019
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