DOE 14/08/2019 - Diário Oficial do Estado do Ceará
Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
2018 1º semestre
2019 1º semestre
Variação %
Valor 2019/2018
Quantidade
Valor
Quantidade
Valor
91.591
2.263.146
89.453
7.665.301
239,75%
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria Financeira e de Crédito
6 GOVERNANÇA CORPORATIVA
O Banco fortaleceu sua esfera superior de governança corporativa e a sua
sustentabilidade com a revisão da Superintendência de Gestão de Riscos,
Controles Internos, Compliance e Segurança, conformando a Instituição
aos dispositivos legais e regulatórios dos órgãos de fiscalização, supervisão
e controle interno e externo com a criação de uma unidade que concentra
as atividades de compliance regulatório e do programa de integridade,
bem como empoderou a segunda linha de defesa nas funções de gestão de
riscos, controles e conformidade, robustecendo a ambiência e o Sistema de
Controles Internos da Instituição.
6.1 Auditoria
A Superintendência de Auditoria do Banco do Nordeste tem por propósito a
avaliação dos processos de gerenciamento de riscos, controles e governança,
visando adicionar valor à organização e reportando à alta administração a
eficácia do sistema de controle interno. Utiliza a metodologia de auditoria
de processos com foco em riscos, por meio da qual vem aprofundando o
conhecimento dos processos corporativos, contribuindo com a melhoria
das estruturas de controle, de forma independente e objetiva. No primeiro
semestre de 2019, destacam-se os seguintes trabalhos de auditoria no
período examinado: Controles Internos; Contabilidade, inclusive Partes
Relacionadas; Controle Financeiro de Operações de Crédito; Prestação de
Contas do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT); Folha de Pagamento;
Operacionalização de Produtos e Serviços Bancários - Conta Digital;
Estratégias de Mercado; Licitação e Contratos; Operacionalização de
Produtos e Serviços de Mercado de Capitais; além dos objetos de TI, tais
como Gerenciar o Ambiente Físico e Assegurar a Continuidade dos Serviços.
6.2 Controles Internos
O Banco do Nordeste possui uma estrutura integrada de gerenciamento
de riscos, onde os controles internos estão presentes em todos os níveis da
Instituição e é exercida pelas três linhas de defesa do Sistema de Controles
Internos. Os pilares dessa estrutura são as boas práticas de governança
corporativa; a integridade das pessoas e os valores éticos; o compromisso
de seus empregados em atuar com foco nos objetivos empresariais; a
transparência e a busca pela segregação de funções, possibilitando a
adequada delegação de autoridade e de atribuições; e as políticas de gestão
de riscos, controles internos, compliance e de segurança da informação.
A Estrutura de Controles Internos do Banco do Nordeste está descrita no
item 6 da Carta Anual de Políticas Públicas e Governança Corporativa, que
está disponibilizada no site do Banco na Internet, podendo ser acessada pelo
link descrito a seguir: https://www.bnb.gov.br/sobre-o-bnb/carta-anual-de-
politicas-publicas-e-governanca-corporativa.
Com o objetivo de avaliar se os processos estão sendo realizados de acordo
com as políticas, normas e procedimentos, o Banco do Nordeste utiliza
indicadores de conformidade, que têm estabelecido como piso mínimo o
percentual de 95%. O indicador referente ao período acumulado de janeiro a
junho de 2019 foi de aproximadamente 97%, equiparado ao apresentado no
exercício de 2018, observando-se um quadro de superação do piso mínimo
estabelecido para esse indicador.
Pelo exposto, o conjunto de políticas e diretrizes do BNB reforça o
direcionamento para a atuação com transparência, em cumprimento às
leis, normas e regulamentos do sistema financeiro nacional, e para a gestão
institucional efetivada em modelos que buscam o cumprimento da missão,
a continuidade da organização e a geração de resultados favoráveis e
sustentáveis.
6.3 Gestão de Riscos
A Política Corporativa de Gestão de Riscos do Banco do Nordeste estabelece
como princípio essencial a manutenção de sistema de gestão de riscos
estruturado e integrado às atividades gerenciais da Instituição. Na gestão
de riscos integrados define-se a relevância dos riscos em função do seu
potencial de impacto no alcance dos objetivos estratégicos da Instituição.
Para os riscos considerados relevantes são definidos modelos, estratégias,
processos, procedimentos e sistemas para o seu gerenciamento, sendo eles:
risco de crédito, risco de mercado, risco de liquidez, risco de taxa de juros
(IRRBB), risco de concentração, risco operacional e socioambiental. Esses
riscos são monitorados e reportados sistemática e periodicamente para a
Diretoria Executiva, o Comitê de Gestão de Riscos, o Comitê de Riscos e de
Capital e o Conselho de Administração.
Para definição dos limites de apetite por riscos foram considerados, entre
outros aspectos, o planejamento estratégico da Instituição, o histórico dos
indicadores já utilizados na gestão de riscos, a expectativa de realização de
negócios para os próximos anos, bem como o cenário econômico-financeiro.
O responsável pelo estabelecimento e pela revisão periódica do apetite por
riscos no Banco do Nordeste é o Conselho de Administração, com o auxílio
do Comitê de Riscos e de Capital, da Diretoria Executiva e do Diretor de
Controle e Risco (CRO).
O processo de gestão de riscos do Banco do Nordeste fundamenta-se,
portanto, na observação da legislação vigente, na Política Corporativa de
Gestão de Riscos, na Declaração de Apetite a Riscos (RAS), na adoção das
boas práticas de mercado e no uso de modelos metodológicos definidos
e documentados, passíveis de serem testados quanto à consistência,
confiabilidade, integridade e transparência dos resultados.
Outras informações sobre a nossa política de Gestão de Riscos e Controles
Internos estão disponíveis na seção 5 do Formulário de Referência 2019
ano-base 2018, disponíveis no sítio https://www.bnb.gov.br/demonstrativos-
contabeis-e-documentos-cvm.
7 RELACIONAMENTOS
7.1 Relacionamento com Cliente
O Centro de Relacionamento com Clientes e de Informação ao Cidadão
no 1º semestre de 2019 realizou 2.167.500 atendimentos, sendo: 160.880
atendimentos por telefone (SAC e CAC); 69.958 por canais multimeios
(SIC, e-mail, redes sociais, consumidor.gov, sítios de reclamações); 17.826
boletos emitidos a pedido dos clientes e 1.918.836 atendimentos ativos.
Ouvidoria
No primeiro semestre de 2019, foram registrados 542 atendimentos, entre
reclamações, denúncias, elogios, sugestões e informações, representando
um acréscimo de 24% em relação ao segundo semestre de 2018.
De acordo com a Resolução CMN/Bacen nº 4.433/2015, a Ouvidoria tem
o prazo de dez dias úteis para enviar resposta às demandas dos clientes e
usuários do Banco do Nordeste, prazo que poderá, em até 10% dos casos,
ser excepcionalmente prorrogado por mais 10 dias úteis. Destaque-se que,
no primeiro semestre de 2019, a Ouvidoria do BNB respondeu a 100% das
reclamações dentro do prazo legal.
Em abril/2017, o Banco do Nordeste assumiu compromisso de atender a
pelo menos 50% das reclamações recepcionadas em até 5 dias úteis, em
consonância com o estabelecido no normativo Sarb 001/2008, do Sistema
de Autorregulação Bancária (Sarb), da Febraban. A Ouvidoria do Banco do
Nordeste vem obtendo índices superiores ao estabelecido e neste primeiro
semestre de 2019, respondeu a 94% das reclamações dentro deste prazo.
7.2 Experiência Digital e Tecnologia da Informação e Comunicação
(TIC)
A indústria bancária passa por um processo de transformação digital, neste
contexto, as empresas buscam utilizar a tecnologia para melhorar o seu
desempenho e garantir melhores resultados em eficiência operacional. O
Banco do Nordeste tem investido tanto em novas soluções tecnológicas,
quanto em inovações e melhorias da sua infraestrutura tecnológica, de forma
que possa sustentar este movimento de transformação.
A seguir são elencadas algumas das principais ações já implantadas ao longo
do primeiro semestre de 2019:
• Sistema Sede Eletrônico: Projeto que produziu melhorias no sistema
SEDE para automatizar o volume de transações contábeis, ampliando a
segurança da informação contábil.
• Sistema de Automação de Editais: Projeto que automatizou a produção
de editais e instrumentos contratuais, agilizando o processo de elaboração
destes documentos e o controle de suas aprovações.
• Integração do Projeto Notas Contágio com o Sistema de Informações
de Crédito: ação relacionada à nova classificação de risco das operações
e propostas de abertura de crédito, em conformidade aos preceitos da
Resolução 2682/99, do Bacen.
• Contratação de Fábricas de Software: Projeto de aquisição de serviços
especializados em TI para elevar a quantidade de entregas de sistemas em
produção, melhorar o atendimento e reduzir os prazos de implantação de
sistemas.
• Sistema Plataforma de Crédito Especializado: Projeto que desenvolve
melhorias no atual processo de concessão de crédito, automatizando
diversas etapas que permitirão maior celeridade na concessão de crédito.
• Projeto de Renegociação Digital: Projeto que permite aos clientes do
Banco renegociar suas dívidas pelo Mobile Banking.
• Sistema de Microcrédito Rural: Projeto que abrange novas
funcionalidades e permite o acesso nas plataformas web e mobile,
trazendo como principal benefício a redução de 54% do tempo médio de
processamento de uma proposta do Agroamigo.
• Projeto Compartilhamento da Rede Saque e Pague: Projeto de melhoria
nos canais de atendimento que entregou novas funcionalidades, tais como:
Depósito sem Cartão; Depósito de Varejista sem cartão e Pagamento de
Títulos em dinheiro, com troco em conta ou com débito em conta.
• Projeto SDWAN: Projeto de implantação de nova infraestrutura de
Rede WAN do BNB. O Banco do Nordeste é o primeiro banco do país
a implantar tecnologia SDWAN em todos seus pontos de presença física,
com o objetivo de otimizar o desempenho dos aplicativos por meio de
links híbridos ou de Internet com acesso direto e seguro a aplicativos
corporativos, permitindo que cada agência conte com três links ativos,
com velocidades entre 10 e 30 megabytes.
• Projeto Novo Storage: Projeto de contratação de Solução de
Armazenamento Externo para os sítios primário e secundário do Banco
do Nordeste. A nova contratação objetiva suportar o armazenamento das
aplicações e serviços atuais e futuros do Banco, assim como promover
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XI Nº153 | FORTALEZA, 14 DE AGOSTO DE 2019
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