DOE 20/02/2020 - Diário Oficial do Estado do Ceará

Sede: Av. Dr. Silas Munguba, 5.700 - Fortaleza - Ceará - Capital Aberto - CNPJ nº 07.237.373/0001-20
PALAVRA DO PRESIDENTE
O Banco do Nordeste investiu R$ 42,16 bilhões na economia regional,
em 2019. Esse valor corresponde a 5,3 milhões de operações distribuídas
nos 1.990 municípios da área de atuação da Instituição: os nove estados da
região Nordeste e o norte de Minas Gerais e do Espírito Santo.
Em termos de quantidade de contratações, o crescimento foi de 6,5% em
relação ao ano passado, expressando a capacidade do Banco de levar crédito
ao maior número de empreendedores, o que traduz forte impacto social
amparado nas políticas públicas do Governo Federal.
Como empresa sustentável e rentável, o Banco obteve crescimento de
93,3% no resultado operacional em 2019, alcançando R$ 2,44 bilhões. O
lucro líquido do ano foi de R$ 1,73 bilhão, representando crescimento de
135,6% em relação ao exercício anterior.
Somente com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do
Nordeste (FNE), principal funding da empresa, o BNB contratou R$ 29,56
bilhões, equivalentes a 565 mil operações. Desse total, R$ 16,67 bilhões
foram investidos em empreendimentos no Semiárido. Esses números, por
si, traduzem como o BNB faz o FNE cada vez melhor.
Das aplicações do Fundo, R$ 18,25 bilhões destinaram-se aos setores
Rural, Industrial, Agroindustrial, Turismo e de Comércio e Serviços, R$
11,22 bilhões aos projetos de Infraestrutura, principalmente ao segmento de
energias renováveis. Os projetos de Infraestrutura aplicaram R$ 9,20 bilhões
no Semiárido. Foram também destinados R$ 86,6 milhões ao programa FNE
Sol Pessoa Física e R$ 7,4 milhões ao Financiamento Estudantil (P-Fies).
Essa performance possibilitou estimar que o impacto das aplicações dos
recursos oriundos do FNE, em 2019, reflete-se na geração e/ou manutenção
de aproximadamente 1,6 milhão de empregos em todo o Brasil, bem como
aumento de R$ 9,79 bilhões na massa salarial, incremento de R$ 5,85
bilhões na arrecadação tributária, de R$ 60,68 bilhões no valor bruto da
produção e de R$ 34,56 bilhões no valor adicionado à economia.
Para as micro e pequenas empresas (MPEs), o Banco do Nordeste destinou
R$ 3,63 bilhões, equivalentes a 43,6 mil operações de crédito. O incremento
foi de 24,8% em relação aos valores contratados em 2018, revelando a
postura proativa do Banco em reforçar sua atuação no segmento, responsável
pela maior parte dos empregos gerados no País e cuja carteira ativa no
Banco conta com mais de 201 mil MPEs.
O Banco do Nordeste também manteve a liderança do microcrédito,
linha estratégica de atuação da empresa, em 2019. Os dois programas
de microcrédito produtivo e orientado do BNB, Crediamigo, para
empreendedores urbanos, e Agroamigo, voltado para a área rural, aportaram
R$ 13,11 bilhões, pulverizados em mais de 5,0 milhões de operações. São
3,6 milhões de clientes ativos, que encontraram no Banco do Nordeste o
crédito para seguir em frente em seus negócios.
Só o Crediamigo desembolsou R$ 10,60 bilhões, 18% a mais que em 2018,
com operações cujo tíquete médio gira em torno de R$ 2 mil, ratificando,
assim, a posição de maior programa de microcrédito produtivo e orientado
da América do Sul, reconhecido internacionalmente como iniciativa que
promove inclusão financeira e ascensão social aos clientes atendidos.
O Agroamigo, por sua vez, aplicou R$ 2,51 bilhões, destinados a produtores
beneficiados pelo Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura
Familiar (Pronaf), com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento
do Nordeste (FNE), distribuídos em 495 mil operações. O programa
desempenha papel de alta relevância na viabilização da produção de
alimentos e oportuniza condições de permanência no campo ao atender,
prioritariamente, clientes com renda bruta familiar anual de até R$ 23 mil.
Convém destacar que os resultados do Banco, em 2019, foram possíveis
graças ao crescimento da margem de intermediação financeira e da melhor
gestão do risco de crédito das operações. Da mesma forma, contribuíram
a elevação das receitas de financiamentos de longo prazo com recursos
do FNE, devido ao crescimento dos níveis de desembolso, bem como o
resultado decorrente das renegociações de operações de crédito com base
na Lei n.° 13.606/18.
O resultado do Banco, em 2019, foi construído com ética, integridade e
em conformidade com as normas e regulamentos aplicáveis. Obteve-se
índice de eficiência operacional de 52,3%, que representa melhoria de
13,3 pontos percentuais em comparação com 2018. Esse esforço, aliás, foi
reconhecido, no início de 2020, pela revista inglesa The Banker, do jornal
The Financial Times, que classificou o BNB como o banco brasileiro de
melhor desempenho, considerando o ano de 2018 e as variações com 2017.
Com esses estímulos, entregamos à sociedade o resultado de nosso
empenho, em 2019, ao mesmo tempo em que arregimentamos forças para
continuarmos em nossa missão de atuar como o banco de desenvolvimento
do Nordeste, promovendo o bem-estar das famílias e a competitividade
das empresas da Região. É o compromisso de todos que fazem o Banco do
Nordeste.
Romildo Carneiro Rolim
Presidente
1 DESTAQUES
Apresentamos a seguir os destaques em resultados, ações, premiações,
reconhecimentos e parcerias alcançados pelo Banco do Nordeste em 2019.
Resultados
• Lucro Líquido de R$ 1.736,7 milhões, representando crescimento de
135,6% em relação ao mesmo período de 2018.
• Crescimento de 93,3% do resultado operacional comparado ao mesmo
período do ano anterior.
• 5,3 milhões de operações de crédito contratadas, com montante de R$
42,16 bilhões desembolsados.
• Segmento MPE com contratação de R$ 3,63 bilhões, apresentando
crescimento de 24,8% e atendendo 43 mil operações.
• Desembolso de R$ 10,60 bilhões, no programa Crediamigo, em 4,5
milhões de operações de microcrédito urbano.
• Regularização de 157 mil operações, no valor global de 16,20 bilhões em
dívidas renegociadas.
Ações
• Aplicação de R$ 29,56 bilhões com recursos do FNE, sendo R$ 23,67
bilhões para regiões prioritárias (municípios de baixa e média rendas).
• Contratação de R$ 11,22 bilhões para projetos de Infraestrutura com
recursos do FNE, principalmente para o segmento de energias renováveis,
sendo R$ 9,20 bilhões contratados no semiárido.
• Atendimento dos 1.990 municípios da área de abrangência do FNE,
incluindo financiamentos de R$ 16,67 bilhões para empreendimentos no
semiárido.
• O Programa Agroamigo, pioneiro no microcrédito rural orientado no
Brasil, desembolsou R$ 2,51 bilhões para microempreendedores rurais.
• Redução de juros do capital de giro, que passou a ser ofertado com taxas a
partir de 0,37% ao mês e até 36 meses de prazo.
• Hub de Inovação Banco do Nordeste seleciona mais oito startups para
coworkings em Fortaleza e Salvador.
• Inauguração da primeira Agência com geração de energia solar, em Codó
(MA).
• Realização do III Fórum de Integridade e Ética, que contou com a presença
de representantes de órgãos como o Tribunal de Contas da União (TCU) e
a Controladoria-Geral da União (CGU).
• Criação do FNE Startup, linha de crédito para financiamento de projetos
de inovação de produtos, serviços, processos e métodos organizacionais,
com disponibilidade de R$ 2,9 milhões em recursos do FNE, a partir de
2020.
• As atividades econômicas priorizadas pelo Programa de Desenvolvimento
Territorial (Prodeter) receberam aproximadamente R$ 331,4 milhões
em financiamentos, em 2019, que repercutiram na difusão de ganhos de
competitividade das cadeias produtivas.
Prêmios/Reconhecimentos
• IG-Sest: o Banco do Nordeste recebeu o Certificado Indicador de
Governança (IG-Sest), iniciativa do Ministério da Economia que reconhece
o desempenho da qualidade de governança das empresas estatais federais.
O Banco foi certificado com nota máxima nas três dimensões avaliadas.
• Prêmio Efinance 2019: o case “Gestão de Infraestrutura de Telecom”, do
Banco do Nordeste, foi premiado na categoria Infra de Telecom.
• Prêmio Inovação no Setor Público: promovido pela Escola Nacional de
Administração Pública (Enap).
• Melhor Ouvidoria: o Banco do Nordeste teve a ouvidoria com melhor
índice do país no “Ranking de Qualidade de Ouvidorias”, publicação do
Banco Central (Bacen), entre instituições financeiras com mais de 4,0
milhões de clientes.
• Selo ‘Compromisso com o Consumidor’ e certificação de ‘Prevenção a
Ilícitos’, concedidos pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Parcerias:
• Parceria com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e
Turismo (CNC), promovendo ações de divulgação das linhas de crédito
para clientes do segmento de Micro e Pequena Empresa, bem como para
facilitar acesso de empresários do setor ao crédito de curto e de longo
prazos.
• Parceria com Embrapa visando estruturar o Sistema de Inteligência,
Gestão e Monitoramento Territorial Estratégico para a Região, com foco
no desenvolvimento sustentável da agropecuária.
• Participação do Banco do Nordeste no AgroNordeste, apoiando a
organização de cadeias agropecuárias de relevância atual ou potencial
na Região, ampliando e diversificando canais de comercialização, com
pertinência social, ambiental e econômica.
• Acordo de cooperação com o Sebrae, incluindo ações de capacitação
gerencial e ampliação do acesso ao crédito. O acordo prevê também
soluções de educação financeira, realização de pesquisas conjuntas aos
segmentos de varejo e realização de eventos negociais e institucionais.
2 MODELO DE NEGÓCIOS
O modelo de negócios do Banco do Nordeste está estruturado em segmentos,
produtos e linhas de negócio voltados ao crédito para desenvolvimento da
sua área de atuação:
• Segmentos de clientes: atende empresas de todos os portes (corporate,
grande, média, MPE), segmentos do setor rural (agronegócio, pequeno e
miniprodutor rural e agricultura familiar), setor de microfinança (urbana
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XII Nº036 | FORTALEZA, 20 DE FEVEREIRO DE 2020