DOE 20/02/2020 - Diário Oficial do Estado do Ceará
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. Índice de Basileia incluindo IRRBB
13,55%
14,35%
(*) em dezembro/2018, O requerimento mínimo do Índice de Basileia era de 8,625%
e o ACP de 1,875%.
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
6 DESEMPENHO OPERACIONAL
6.1 Volume de Contratações
O Banco do Nordeste contratou, em 2019, um total de 5,3 milhões de
operações de crédito que somaram R$ 42,16 bilhões.
Os financiamentos de longo prazo, que englobam investimentos rurais,
industriais, agroindustriais, infraestrutura, comércio e serviços, foram
responsáveis por 71,5% dos recursos contratados, somando R$ 30,14 bilhões
em 575,8 mil operações. Desse montante, 98,1% foram contratados com
recursos oriundos do FNE, totalizando R$ 29,56 bilhões no ano, superando
a meta estabelecida para o período em 6,7%.
Figura 1 - Gráfico de Contratações do FNE em 2019 - Meta x Realiza-
do (R$ bilhões)
27,70
29,56
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
Já os empréstimos de curto prazo, destinados ao Microcrédito Urbano
(Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Capital de Giro,
Cartão de Crédito, Conta Garantida, Câmbio e Desconto, atingiram o valor
de R$ 12,03 bilhões, com total de 4,7 milhões de operações.
Quanto aos empréstimos de curto prazo (Figura 2), os quais representaram
28,5% do volume contratado em 2019 (R$ 12,03 bilhões), destacam-se o
programa do Crediamigo, que abrangeu 88,2% das contratações de curto
prazo, alcançando R$ 10,60 bilhões, e as operações de Câmbio, que
somaram R$ 893,4 milhões (7,4%).
Figura 2 - Gráfico de Contratações de Empréstimos de Curto Prazo
em 2019 por Produto/Programa
Crediamigo - 88,2%
Câmbio - 7,4%
CDC/Capital de Giro - 3,1%
Outras - 1,3%
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Controle e Risco
Captação de Recursos
O Banco do Nordeste apresentou, em 31/12/2019, saldo de captação
de recursos de R$ 8,75 bilhões, redução de 3,1% em relação ao saldo
apresentado em dezembro de 2018. Os depósitos a vista totalizaram R$
405,3 milhões em dezembro de 2019, configurando incremento da ordem
de 23,3% frente a 2018. Os depósitos de poupança alcançaram saldo de
R$ 2,63 bilhões em dezembro de 2019, aumento de 8,2% em 12 meses.
Em dezembro de 2019, as captações em depósitos a prazo somaram R$
5,71 bilhões, redução de 8,9% em relação ao ano anterior, em linha com a
estratégia de captação do Banco.
Tabela 3 – Captações de Recursos 2019 (R$ milhões)
Captações
Dez/18
Dez/19
Variação
Depósitos a Vista
328,6
405,3
23,3%
Depósitos de Poupança
2.433,8
2.633,8
8,2%
Depósitos a Prazo
6.268,7
5.711,4
- 8,9 %
Total
9.031,1
8.750,5
- 3,1 %
Fonte: Banco do Nordeste - Diretoria de Planejamento e Diretoria Financeira e de
Crédito
Distribuição e Gestão de Fundos de Investimento
Em 2019, o patrimônio líquido dos fundos de investimento alcançou
saldo de R$ 8.525,7 milhões e crescimento de 13,5% em relação a 2018.
Na mesma posição, o Banco do Nordeste realizava a gestão de 21 fundos
de investimento, com 88.615 cotistas, evolução de 14,2% em relação ao
mesmo período de 2018. A receita com taxa de administração dos fundos de
investimento totalizou R$ 56,6 milhões em 2019, incremento de 31,9% em
relação ao ano anterior.
Fundo de Investimentos do Nordeste (Finor)
O Patrimônio Líquido do Finor atingiu, no exercício de 2019, valor de
R$ 931,8 milhões, apresentando acréscimo de 7,1% em relação a 2018,
decorrente da remuneração incidente sobre os recursos do Fundo depositados
no Banco e ainda não aplicados, e do ingresso líquido positivo de recursos
oriundos de incentivos fiscais. A receita com taxa de administração sobre a
carteira do Finor totalizou R$ 19,0 milhões no mesmo período, decréscimo
de 40,3% em relação a 2018.
6.2 Desempenho por Segmento
Agricultura Familiar
O Banco do Nordeste é o principal agente financeiro na região Nordeste
do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf),
com carteira ativa de R$ 9,64 bilhões e 1,8 milhão de operações.
Os resultados do Banco na operacionalização do Pronaf, em 2019, incluindo
as operações realizadas pelo Programa de Microcrédito Rural - Agroamigo,
registraram a contratação de 516 mil financiamentos, no valor total R$ 3,07
bilhões. Do montante aplicado, 75,8% compreendem financiamentos no
Semiárido, o que significa crescimento em comparação ao ano de 2018 em
que os financiamentos na região semiárida ficaram no patamar de 74,2% do
total das aplicações.
Programa Nacional de Crédito Fundiário - PNCF Social
A partir de 2019, foram incorporadas mudanças no Programa Nacional de
Crédito Fundiário, composto por três linhas de financiamentos, das quais o
Banco operacionaliza o PNCF Social, que compreende três componentes
básicos:
a) Subprojeto de Aquisição de Terras (SAT): proposta de financiamento
para aquisição de imóvel rural amparado com recursos reembolsáveis do
Fundo de Terras e da Reforma Agrária, repassados por meio de contrato de
financiamento;
b) Subprojeto de Investimentos Comunitários (SIC): projetos de infraestrutura
básica e produtiva executados pelas associações de trabalhadores rurais
constituídas exclusivamente pelos beneficiários da linha PNCF Social,
com recursos não reembolsáveis oriundos do Subprograma de Combate à
Pobreza Rural, repassados por meio de contrato específico de transferência
de recursos; e
c) Subprojetos de Investimentos Básicos (SIB): projetos de infraestrutura
básica e produtiva implementada pelos trabalhadores rurais beneficiários
com recursos reembolsáveis do Fundo de Terras, incluído no contrato de
financiamento de SAT.
Em 2019, foram realizadas 314 operações pelo SAT, as quais somaram R$
14,4 milhões, e 16 contratos de repasse SIC, no montante de R$ 5,0 milhões.
Microempreendedor Rural
O Agroamigo atende os agricultores familiares por meio de duas
modalidades: o Agroamigo Crescer, voltado aos clientes do Pronaf Grupo
B e o Agroamigo Mais, para atendimento aos demais grupos do Pronaf, em
operações de até R$ 15 mil, exceto Grupos A e A/C.
Em 2019, foram financiados R$ 2,51 bilhões, com a contratação de 495
mil operações pelo Agroamigo. Desse valor, 76,6% foram aplicados no
semiárido e 48,0% destinados para o público feminino. Destaque-se ainda
que o Agroamigo atingiu carteira ativa de R$ 4,76 bilhões e 1,2 milhão de
clientes em mais de 1,3 milhão de operações. Os valores e quantitativos
realizados pelo Agroamigo estão contidos nas informações relacionadas ao
segmento Agricultura Familiar.
Microempreendedor Urbano
O Banco do Nordeste trabalha no segmento de microfinança urbana por meio
do Programa Crediamigo que desembolsou, em 2019, o valor de R$ 10,60
bilhões. A quantidade de desembolsos alcançou 4,5 milhões de operações.
O Crediamigo possuía, ao final de 2019, 2,2 milhões de clientes com
empréstimos ativos. A capacidade operacional do Crediamigo apresentou
média de 18,5 mil desembolsos ao dia. A inadimplência, representada pelos
empréstimos em atraso superiores a 90 dias em relação à carteira ativa,
situou-se em 1,41%. Outra importante participação do Crediamigo diz
respeito à bancarização, vez que o Programa abriu 459 mil contas correntes
no decorrer do ano de 2019. As contas correntes dos clientes do Crediamigo
não estão sujeitas à cobrança de tarifa.
Micro e Pequena Empresa (MPE)
O segmento de MPEs alcançou novo recorde histórico na aplicação de
crédito, em 2019, tendo contratado R$ 3,63 bilhões no total de 43,6 mil
operações. Considerando apenas os recursos do FNE, o montante financiado
foi de R$ 3,46 bilhões, que representa alcance de 111 % da meta estabelecida
para o período. Destaque-se ainda a superação da meta FNE para MPEs em
todos os Estados de atuação do Banco do Nordeste
O setor de comércio foi o principal beneficiado, sendo atendido com R$
1,90 bilhão em contratações, correspondendo a 55,1% dos recursos do FNE
aplicados pelo Banco do Nordeste neste segmento. No setor de serviços, foi
aplicado valor de R$ 886,0 milhões representando 20,3% do total, enquanto
no setor de indústria foi aplicado R$ 588,0 milhões, ou seja, 17% do total de
recursos. Na região do Semiárido, um dos subespaços prioritários da Política
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DIÁRIO OFICIAL DO ESTADO | SÉRIE 3 | ANO XII Nº036 | FORTALEZA, 20 DE FEVEREIRO DE 2020
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