DOU 24/02/2023 - Diário Oficial da União - Brasil

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BALANÇO BANCO COOPERATIVO SICOOB - BANCO SICOOB 3_INED_24_001 3_INED_24_002 3_INED_24_003 3_INED_24_004 3_INED_24_005 3_INED_24_006 3_INED_24_007 3_INED_24_008 3_INED_24_009 3_INED_24_010 3_INED_24_011 3_INED_24_012 3_INED_24_013 3_INED_24_014 BANCO COOPERATIVO SICOOB S/A - BANCO SICOOB E EMPRESAS COlIgAdAS CNPJ: 02.038.232/0001-64 SIg - Qd 6 - lOTE 2080 - BRASílIA - dF Demonstrações Contábeis Individuais e Consolidadas Banco Cooperativo Sicoob S/A - Banco Sicoob 31 de dezembro de 2022 e 2021 Cenário Macroeconômico O ano de 2022 foi marcado, do ponto de vista global, pela intensificação das pressões inflacionárias, cujos índices alcançaram as maiores variações em décadas nas principais economias. Além dos resquícios dos desequilíbrios deixados pela pandemia e do efeito dos estímulos concedidos na maior parte do mundo, a inflação sofreu um choque adicio- nal proveniente da invasão da Ucrânia pela Rússia, evento geopolítico de grandes propor- ções e que afetou de forma significativa preços importantes, como petróleo, gás natural, fertilizantes e grãos. Em meio às crescentes pressões, o Banco Central dos Estados Unidos iniciou um processo de rápido aumento das taxas de juros, o que afetou a precificação de ativos nos mercados internacionais. Diante do aperto monetário conduzido pelos prin- cipais Bancos Centrais e pela gradual normalização dos choques de oferta, as pressões inflacionárias começaram a ser revertidas ao longo do segundo semestre. Do ponto de vista econômico, o mundo ainda apresentou bom ritmo de crescimento de forma geral, com exceção da China, cuja economia foi prejudicada pelas políticas restritivas do gover- no visando o controle da covid-19. No Brasil, a atividade econômica manteve a forte recuperação iniciada em 2021, emba- lada pela reabertura de setores ligados aos serviços – mais afetados pela pandemia – e pela retomada consistente do mercado de trabalho. O PIB acumulou crescimento de 3,2% no ano até o 3º trimestre, na comparação com mesmo período de 2021. Pelo lado da demanda, o desempenho foi favorecido pelo consumo das famílias, com forte expansão de 4,3% nesta base de comparação, como reflexo da retomada do mercado de trabalho, do incremento de programas de transferência de renda e da expansão do crédito, embora este com tendência de perda de ritmo na segunda metade do ano. Do lado da oferta, o destaque ficou para o setor de serviços (4,4%), em meio à normalização das atividades no setor após o fim das restrições trazidas pela pandemia. Em relação ao crédito, as concessões totais encerraram 2022 em expansão de 10,4% em termos reais, acelerando em relação ao crescimento de 2021 (10,1%). No ano, a acelera- ção das concessões contou com os maiores volumes da carteira PJ, que cresceram 10,5% em 2022, após +4,7% em 2021. Na carteira PF, também houve crescimento, mas em me- nor ritmo que o ano anterior (+10,2% em 2022, após +15,2% em 2021). As concessões foram favorecidas por medidas que ampliaram os volumes em certas modalidades das carteiras PF e PJ, como as medidas da margem do crédito consignado, a renovação do Pronampe, ampliação do Plano Safra e mudanças nas regras do crédito imobiliário. Além disso, o próprio cenário de retomada das atividades após a crise sanitária favoreceu o maior volume de concessões em modalidades como cartão de crédito à vista para pessoas físicas e desconto de duplicatas para pessoas jurídicas – modalidades ligadas ao consumo. A inadimplência seguiu em trajetória de elevação no decorrer de 2022, com resultados ainda mais fortes nos recursos livres para pessoas físicas. A inadimplência total atingiu 3,0% em dez/22, ficando 0,7 p.p. acima de dez/21. A inflação oficial, medida pelo IPCA, apresentou importante desaceleração no ano de 2022, com variação de 5,8% (de 10,1% registrada em 2021). No entanto, além de ter no- vamente superado a meta estabelecida para o ano (3,50%, com teto de 4,75%), boa parte da queda refletiu o corte de impostos sobre itens como combustíveis e energia elétrica, o que levou os preços administrados a apresentarem recuo no ano (-3,8%, de 17% em 2021). Os preços livres aceleraram para uma variação anual de 9,4% (de 7,7% em 2021), embora ao longo do ano a alta em 12 meses tenha alcançado um pico de 11,9% em junho, sugerindo que também houve redução das pressões entre os preços livres no segundo semestre. Diante do quadro inflacionário deteriorado, com reflexos negativos nas expectativas para o IPCA em 2022 e 2023, o Banco Central estendeu o processo de normalização da política monetária. Após ter elevado a Selic de 2,0% em março de 2021 até 9,25% em dezembro do mesmo ano, o Copom promoveu ajustes adicionais até o mês de agosto de 2022, le- vando a taxa básica até 13,75%, nível que foi mantido até o final do ano passado. Do ponto de vista fiscal, o ano de 2022 trouxe ambiguidades. Os números correntes con- tinuaram relativamente favoráveis, em meio ao aumento da arrecadação diante dos cho- ques de preços de commodities e da retomada da atividade. Por outro lado, novas inicia- tivas do Executivo e Legislativo visando abrir espaços para gastos neste ano e reduzir im- postos renovaram as preocupações com os rumos da política fiscal. Tomando como base o resultado do Governo Central, divulgado pelo Tesouro Nacional, houve superávit primário de R$ 54,1 bilhões no ano de 2022 (0,5% do PIB), saldo bem superior ao registrado em 2021 (-R$ 35,1 bilhões), sendo o primeiro superávit registrado desde 2013. Em suma, o ano 2022 apresentou um desempenho econômico melhor que o esperado no Brasil, o que se traduziu em novas reduções da taxa de desemprego e sustentação do consumo das famílias. Porém, houve piora na precificação dos ativos domésticos e aumento na percepção de risco fiscal, o que afetou principalmente o custo do capital, via elevação das taxas de juros futuras. Adicionalmente, o período foi marcado pela conti- nuidade do quadro inflacionário adverso, o que exigiu novos ajustes nos juros por parte do Banco Central até agosto. No exterior, a inflação entrou definitivamente no foco das preocupações dos governos e mercados, movimento intensificado a partir da invasão da Ucrânia pela Rússia. Banco Sicoob Fundado em novembro de 1996, o Banco Cooperativo Sicoob S.A. - Banco Sicoob é um banco múltiplo privado, cujo controle acionário pertence às entidades filiadas ao Sicoob. Nessas quase três décadas, a instituição financeira vem construindo uma história baseada na gestão estratégica dos negócios e no trabalho integrado, a fim de estimular o desen- volvimento do cooperativismo financeiro no país. O Banco Sicoob integra a estrutura de Governança Corporativa unificada com o Sicoob Confederação, formando assim o Centro Cooperativo Sicoob - CCS. Desta forma, o Banco reúne no âmbito do seu conglomerado as empresas Sicoob Distribuidora de Títulos e Va- lores Mobiliários Ltda. - Sicoob DTVM, Sicoob Administradora de Consórcios Ltda. - Sicoob Consórcios, Sicoob Soluções de Pagamento Ltda. - Sicoob Pagamentos e Sicoob Participa- ções em Seguridade S.A. - Sicoob Par Seguridade, além de patrocinar a fundação Sicoob de Previdência Privada - Sicoob Previ. Unido a essas empresas, o Banco Sicoob desenvolve ações estratégicas com foco na me- lhoria contínua de processos e disponibiliza produtos e serviços financeiros especializa- dos em atender às demandas das cooperativas singulares. Tais ações integram o Planejamento Estratégico do CCS, representado pelo Pacto Sistê- mico, que é um conjunto de diretrizes composto por desafios que são delineados pelo aumento da concorrência, inovação, geração de conhecimento dos colaboradores e na infraestrutura de produtos e serviços do Banco Sicoob. Nesta perspectiva, o papel do Banco Sicoob é agregar diferenciais competitivos às cooperativas. Os impactos positivos dessas ações podem ser confirmados nos grandes números que a instituição vem alcançando: em 2022, o Banco Sicoob apresentou o resultado consolidado de R$ 470,90 milhões, representando um aumento de 112,73% em relação a 2021. No mesmo sentido, em dezembro de 2022 os depósitos totais atingiram o valor de R$ 75,85 bilhões. Performance O Banco Sicoob encerrou o ano de 2022 com ativos totais consolidados de R$ 102,19 bi- lhões, aumento de 35,19% em relação a dezembro de 2021, destacando-se: a. Instrumentos financeiros Com montante consolidado de R$ 69,75 bilhões em dezembro de 2022, o que correspon- de a aumento de aproximadamente 35,58% quando comparado a dezembro de 2021, destacam-se: Títulos e valores mobiliários Com montante consolidado de R$ 30,03 bilhões em dezembro de 2022, tem expressi- va participação de títulos públicos federais (LFTs), o que equivale a aproximadamente 43,06% do total de instrumentos financeiros. Aplicações em depósitos interfinanceiros Com montante consolidado de R$ 1,31 bilhão em dezembro de 2022, refere-se à aplica- ções em Certificado de Depósitos Interfinanceiros. Repasses Interfinanceiros e operações de crédito Com montante consolidado de R$ 38,41 bilhões, o que corresponde a um crescimento de 34,25% em relação a dezembro de 2021. Na composição total destacam-se as linhas contratadas de crédito imobiliário, que apresentou expansão de 26,85%, e Repasse In- terfinanceiro que expandiu 38,06%. Também apresentaram crescimento as carteiras com recurso Recursos Próprios, LCA, FCO e FNO. A carteira de crédito consignado (Crédito Consignado INSS e Tradicional) atingiu o valor de R$ 2,42 bilhões, aumento de 43,22% em relação a dezembro de 2021. b. Operações de cartões O Banco Sicoob, emissor de cartões do Sicoob e de outros sistemas cooperativos, encer- rou o ano de 2022 com 10,80 milhões de plásticos. A expansão da base de cartões junto aos outros sistemas contribuiu com aproximadamente 20% do faturamento total. O volume de compras no ano foi de R$ 90,40 bilhões, significando um crescimento de 25,30% em relação ao ano anterior. Considerando apenas as transações realizadas na função crédito, o volume foi de R$ 47,80 bilhões. c. Operações de adquirência A adquirência, na combinação das bases Sicoob e sistemas parceiros, registrou no ano de 2022 um aumento de 9,35% sobre a base de credenciamentos ativos da maquininha Sipag, na comparação com o mesmo período do ano de 2021. Com o aumento de estabecimentos ativos na base, houve aumento no faturamento acu- mulado, alcançando R$ 40,90 bilhões, o que representa um aumento de 6,60% em relação ao mesmo período do ano de 2021. d. Depósitos Os depósitos consolidados alcançaram, no ano de 2022, o valor de R$ 75,85 bilhões. A Poupança Cooperada fechou o ano somando R$ 11,97 bilhões, um crescimento de 3,33% em relação ao ano de 2021. e. Processamento de serviços O Banco Sicoob prestou serviços de custódia, microfilmagem, rastreamento de documen- tos e pesquisas em tempo real, entre outros. Além disso, compensou durante o ano de 2022 um total de 555.994.268 documentos, sendo 6,25% superior ao mesmo período do ano anterior. f. Novos convênios No ano de 2022, novos convênios corporativos de arrecadação de faturas/guias com có- digo de barras e débito automático foram firmados, totalizando 866 parcerias. Dentre os novos convênios, destacamos DETRAN AM, DETRAN e SEFAZ RS, DMAE Uberlândia MG, SAAE Cacoal RO, SAMAE Governador Celso Ramos SC, Concessionárias Coprel Telecom RS, Hidropan Energia RS, Ambiental Crato CE, Prefeitura de Aracajú SE, Prefeitura de Barba- cena MG, Prefeitura de Costa Rica MS, Prefeitura de Jundiaí SP, Prefeitura de Macaé RJ, Prefeitura de Osasco SP, Prefeitura de Porto Alegre RS, Prefeitura de Gaspar SC e Prefei- tura de Alexânia GO. O portfólio de convênios está à disposição das cooperativas do Sicoob e dos demais siste- mas cooperativos, além de instituições bancárias, sendo um dos mais representativos do Sistema Financeiro Nacional. Gerenciamento de riscos e gerenciamento de capital I. Gerenciamento de Riscos A estrutura de gerenciamento de riscos do Banco Sicoob, com base nas políticas, estra- Relatório da Administração 31 de dezembro de 2022 e 2021